DIF Broker opinie i recenzja 2022

Dif Broker logo

DIF to portugalski dom maklerski oferujący m.in. dostęp do amerykańskich ETF-ów. Po założeniu konta skorzystasz z niezwykle bogatej oferty z całego świata obejmującej akcje, surowce, waluty, indeksy, metale, obligacje itp. Jeśli chcesz inwestować ambitnie – przykładowo w chińskie akcje bezpośrednio na giełdzie w Hong Kongu – musisz założyć konto u zagranicznego brokera. Czy DIF Broker to rzeczywiście najlepszy broker Europy Zachodniej? Jakie opinie o DIF Broker mają polscy inwestorzy? Sprawdźmy.

  • W ofercie DIF Broker znajdziesz ponad 2 tysiące oryginalnych amerykańskich ETF-ów
  • Kupisz trudno osiągalne akcje z azjatyckich giełd, REIT-y z Singapuru, zainwestujesz w instrumenty z Australii
  • Handel zaczniesz już z niskim depozytem początkowym w wysokości 2000 EUR

Ogólna opinia o DIF Broker

Opinie o DIF Broker są pozytywne – w większości komentarzy dominują głosy, iż jest to firma godna polecenia. Inwestorzy zadowoleni są w szczególności z oferty, obsługi oraz kontaktu z brokerem. Początki funkcjonowania tej firmy sięgają 1999 r. a na polskim rynku pojawiła się już w 2009 roku. Zdążyła więc nie tylko zagościć na stałe w świadomości wielu inwestorów, ale także wyrobić sobie swego rodzaju renomę i prestiż.

W poniższej recenzji opowiem jakie instrumenty i rynki są tutaj dostępne, jak zacząć trading, jakich opłat i prowizji możesz się spodziewać i czy w ogóle warto inwestować z DIF Broker.

Spis treści:

Oferta w DIF Broker – polskie akcje wszystkie giełdy świata

W co można inwestować z DIF Broker? Określenie „wszystkie giełdy świata” wydaje się trochę przesadne, ale oferta jest naprawdę imponująca. Niewątpliwie liczba dostępnych instrumentów finansowych należy do jednej z najbogatszych na rynku. Możesz sięgnąć po akcje z ciekawych europejskich giełd krajów takich jak Norwegia, Szwecja, Dania, Szwajcaria oraz tych popularnych rynków jak Wielka Brytania, Niemcy, Francja, Włochy. Ważnym aspektem jest, że azjatyckie parkiety w Hong Kongu, Singapurze I Tokio stoją przed tobą otworem.

Z DIF Broker handlować też możesz oczywiście polskimi i amerykańskimi papierami wartościowymi. I o ile dostęp do GPW nie jest niczym szczególnym to ETF-y z USA są absolutną perełką wśród ofert brokerów. Amerykańskie ETF-y to obecnie jedne z najbardziej pożądanych aktywów a DIF Broker umożliwia ich kupno. Zalety amerykańskich funduszy względem ich europejskich odpowiedników są powszechnie znane. Godnym uwagi jest fakt, iż wiele wartościowych funduszy zza oceanu nie znalazło ekwiwalentu na Starym Kontynencie. Tak jest chociażby ze słynnymi ETF-ami Sprotta, po które sięgnąć można jedynie na nowojorskiej giełdzie. I w takich właśnie przypadkach DIF Broker jest unikatowy.

Akcje i ETF-y to jednak nie wszystko. Z DIF Broker możesz przeprowadzać transakcje kontraktami CFD, kontraktami Futures, kontraktami terminowymi na Forex czy Opcjami. Jeśli masz ochotę, możesz oprzeć swój handel o pochodne instrumenty lewarowane oparte na walutach, kryptowalutach, surowcach, metalach szlachetnych czy indeksach. Duża liczba dostępnych możliwości wpływa pozytywnie na dywersyfikację portfela.

DIF Broker - opinie i recenzja
źródło: difbroker.com

Minimalny depozyt. Wskazówki jak założyć konto i zacząć inwestowanie z DIF Broker

Zacznijmy od tego, że na start musisz mieć przygotowane 2000 EUR lub równowartość tej kwoty w innej walucie (PLN, USD, GBP). To minimalny wymagany przez DIF Broker depozyt.

Wyjątkowe i bardzo interesujące są możliwe formy rachunków. W procesie rejestracji napotkasz do wyboru:

  • Konto Indywidualne – najczęściej wybierana wersja, przy nim konieczne jest wspomniane 2 000 EUR
  • Konto Wspólne – idealne dla małżeństw, rodzeństwa, ojca i syna itp., potrzebny większy depozyt 10 000 EUR
  • Konto Firmowe – akceptowalne różne formy spółek i działalności, próg wejścia jeszcze wyższy, 100 000 EUR
  • Upoważnienie do konta – status osoby upoważnionej do konta daje uprawnienia do obsługi rachunku w imieniu właściciela. Możliwe składanie zleceń giełdowych, brak możliwości wypłat z konta

Rejestracja konta maklerskiego polega na wypełnieniu formularza online oraz dołączeniu zdjęcia dowodu tożsamości i potwierdzenia adresu (np. rachunek za media). Ważną decyzją do podjęcia jest w jakiej walucie chcesz aby prowadzony był twój rachunek maklerski. Większość wybiera USD, gdyż właśnie w dolarach notowana jest znaczna część dostępnych instrumentów na platformie.

Elementem otwarcia konta jest weryfikacja tożsamości, po której następuje podpisanie dokumentów o współpracy. Nie trzeba dysponować podpisem elektronicznym. Potwierdzenie następuje poprzez kliknięcie zgód oraz wpisanie otrzymanego kodu sms.

Wpłaty i wypłaty. Koszt przewalutowania

Jeśli chodzi o formę zasilenia konta, DIF Broker stawia tylko na sprawdzone rozwiązanie. Metod tych znajdziemy mniej niż u konkurencji i będą to w przypadku wpłat i wypłat jedynie przelewy bankowe. Depozyt możesz zrealizować w PLN, EUR, USD lub GBP. Jeśli w procesie rejestracji wybrałeś USD a przelew nadasz w PLN to system automatycznie przewalutuje środki po bieżącym kursie Forex. Koszt przewalutowania wyniesie 0,5%. To standardowa wysokość opłaty za tego typu usługę.

Z grubsza, obowiązują te same zasady jak w przypadku innych instytucji finansowych. Rachunek maklerski możesz zasilić tylko z konta bankowego, którego jesteś właścicielem. Podobnie z wypłatą. Również tylko na to konto wycofasz środki. Unikaj kantorów internetowych, które nie oferują indywidualnego numeru konta bankowego (m.in. Walutomat, Internetowy Kantor). Przelew z internetowych platform wymiany walut online nie zostanie zaksięgowany. Nie ma natomiast żadnego problemu z Revolut czy Kantor Walutowy Alior Banku – przelewy z tych instytucji zostaną przyjęte, gdyż firmy te generują klientom indywidualny numer IBAN.

Przyjrzyjmy się więc prowizjom za wpłatę i wypłatę środków:

Wpłata

  • EUR – przelew bankowy SEPA – 1 EUR
  • PLN – przelew bankowy – 5 EUR
  • USD – przelew bankowy – 5 EUR
  • GBP – przelew bankowy – 18,50 GBP

Wypłata

  • EUR – przelew bankowy SEPA – 0 EUR;
  • PLN – przelew bankowy – 0 EUR (DIF Broker nic nie pobiera, ale istnieją koszty bankowe 0,01% z min 32,3 EUR i maks. 122,3 EUR).
  • USD – wpłata kartą płatniczą – 0 EUR (DIF Broker nic nie pobiera, ale istnieją koszty bankowe 0,01% z min 32,3 EUR i maks. 122,3 EUR).
  • GBP – przelew bankowy – 0 GBP (DIF Broker nic nie pobiera, ale istnieją koszty bankowe 0,25% z min 47,5 EUR i maks. 146,3 EUR).

Jak widać z powyższego cennika, najkorzystniej zasilisz konto w DIF Broker poprzez przelew bankowy w walucie euro. Dobrym pomysłem będzie też transfer z aplikacji Revolut w dolarach amerykańskich.

Prowizje od transakcji giełdowych

Cennik DIF Broker wymaga chwili uwagi. Prowizje transakcyjne są zróżnicowane zarówno w zależności od wybranej giełdy jak i wysokości zlecenia. Dla przykładu weźmy kilka największych giełd papierów wartościowych. Opłaty za handel akcjami i ETF-ami wyglądają na nich następująco:

  • giełdy USA (NYSE, NASDAQ): aktywa z ceną powyżej 5 USD – prowizja 0,02 USD od sztuki (minimalna opłata 15 USD); aktywa z ceną poniżej 5 USD – sztywna prowizja 20 USD niezależnie od ilości
  • główne giełdy w Europie (Euronext, Deutsche Börse) – prowizja 0,1% (minimalna opłata 12 EUR)
  • giełda w Londynie (London Stock Exchange) – prowizja 0,2% (minimalna opłata 8 GBP)
  • giełda w Warszawie (GPW) – prowizja 0,2% (minimalna opłata 65 PLN)
  • giełda w Singapurze (SGX) – prowizja 0,15% (minimalna opłata m 25 SGD)
  • giełda chińska w Hong Kongu – prowizja 0,15% (minimalna opłata 100 HKD)

Bez wątpienia poziom przedstawionych prowizji jest bardzo atrakcyjny. Są one znacznie niższe od wysokości opłat najczęściej funkcjonujących na rynku. Jeśli posiadasz rachunek w polskim biurze maklerskim to wiesz, że prowizje za handel akcjami zagranicznymi najczęściej kształtują się na poziomie od 0,29% do 0,39% za każdą transakcję. Warunkiem „załapania się” na niższe opłaty w DIF Broker jest jednak odpowiednia kwota inwestycji, przy której opłata minimalna nie ma już miała znaczenia.

Opłaty, na które trzeba zwrócić uwagę

Prowadzenie konta w DIF Broker jest bezpłatne. Istnieje tzw. opłata za nieaktywność (36 EUR + VAT), ale w praktyce od nikogo nie jest pobierana. Jeśli przeprowadzisz choć jedną transakcję przez rok lub masz otwartą pozycję, opłata nie zostanie naliczona. 

Ważnym aspektem jest świadomość, iż DIF Broker pobiera opłatę za przechowywanie aktywów (custody fee). Roczna opłata w wysokości 0,25%+VAT (z minimalną opłatą miesięczną w wysokości 5,50 USD + VAT) naliczana jest od sumy inwestycji z obligacji, akcji i ETF-ów. Łatwo obliczyć, że minimalna kwota jaką musisz przeznaczyć na ten cel wyniesie 66 USD.

Na platformie transakcyjnej, zobaczysz aktualne, bieżące ceny przy części instrumentów (waluty, surowce, indeksy). Inne aktywa, jak akcje czy ETF-y mają zwyczajowe 15 minutowe opóźnienie. Jeśli dostęp do cen rzeczywistych jest dla ciebie istotny, możesz wykupić subskrypcję na daną giełdę. Poniesiesz wtedy opłatę za abonament. Koszty takiego dostępu są niewielkie. Przykładowo dla giełdy amerykańskiej to 1 USD na miesiąc.

DIF opinie. Wady i zalety brokera

Zastanawiając się czy warto inwestować z tym brokerem trzeba porównać sobie listę jego zalet oraz wad. Najważniejsze jest to czy dany broker posiada to czego szukamy, jak jego oferta wpisuje się w nasz a strategię inwestycyjną.

Zalety
  • Przeogromna oferta, dostęp do wszystkich najważniejszych rynków światowych
  • Amerykańskie ETF-y, singapurskie REIT-y, chińskie akcje
  • Niższy niż w przypadku bezpośredniej konkurencji depozyt
  • Indywidualne wsparcie (nie call center) w języku polskim. Bieżące analizy oraz poradniki przygotowywane przez polski zespół.
  • Opłacalne inwestowanie dużych kwot, niższa niż w wielu domach maklerskich prowizja
Wady
  • Występowanie minimalnej prowizji ogranicza niskobudżetowe inwestycje
  • Brak możliwości zasilenia konta kartą płatniczą i poprzez szybkie systemy płatności
  • Długi czas księgowania przelewów bankowych

Nasza opinia o DIF Broker. Czy warto inwestować z DIF Broker? Czy to się opłaca?

O zaletach DIF Broker moglibyśmy długo dyskutować. Dostęp do amerykańskich ETF-ów, REIT-y Singapur, chińskie akcje, ADR-y, GDR-y to rewelacyjne wyróżniki oferty. Tak samo ważne dla wielu mogą okazać się super przejrzysta, profesjonalna platforma tradingowa zapożyczona z Saxo Banku czy witryna internetowa dostępna w języku polskim.

Moim zdaniem najważniejsza jest jednak dywersyfikacja geograficzna. I nie mam tu na myśli klasycznego ujęcia dotyczącego rozproszenia ryzyka poprzez inwestowanie na różnych rynkach (Polska, Europa, USA, Azja itd.). Choć oczywiście uważam, że ono jest również absolutną podstawą. Stare powiedzenie – nie wkładaj wszystkich jaj do jednego koszyka – ma w obecnych czasach jednak podwójną wymowę. Warto, a wręcz trzeba, posiadać konto inwestycyjne w więcej niż w jednej firmie. Dywersyfikacja domów maklerskich / brokerów jest tak samo ważna jak dywersyfikacja aktywów.

Przechowywanie wszystkich aktywów tylko na terytorium Polski jeszcze niedawno u nikogo nie budziło obaw. Dzisiaj każdy z nas ma świadomość, że zagrożenie konfliktem jest realne a paraliż Państwa całkiem możliwy. Czy warto posiadać kilka rachunków maklerskich rozlokowanych w różnych krajach i podzielić kapitał pomiędzy nimi? W mojej opinii, naturalnie tak.

Czy DIF Broker jest bezpieczny? Czy firma podlega nadzorowi KNF?

Firma posiada główną siedzibę w Portugalii, obsługując rynki w sąsiedniej Hiszpanii, Niemczech, Wielkiej Brytanii, Francji, Rumunii, Polsce, Bułgarii i we Włoszech. Zgodnie z dyrektywą MiFID II, DIF Broker może świadczyć usługi finansowe we wszystkich państwach członkowskich Unii Europejskiej. Jest nadzorowany przez Banco de Portugal oraz portugalską komisję rynku papierów wartościowych. Posiada notyfikację Polskiej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Daje to pewność zgodnego z prawem międzynarodowym przechowywania depozytów i aktywów klientów.

W szczegółach wygląda to tak, że broker w celu zapewnienia bezpieczeństwa przechowuje środki finansowe (depozyty) oddzielnie od swoich finansów. W przypadku bankructwa uruchomiony zostałby fundusz gwarancyjny, który pokryłby wartość środków finansowych do kwoty 25 000 EUR na jednego Klienta. Dla akcji, ETF-ów, obligacji nie ma żadnych obaw ani ograniczeń. Są one deponowane oddzielnie i nie wchodzą w skład ewentualnej masy upadłościowej. W przypadku poważnych problemów, zgodnie z prawem, aktywa w całości przeniesione zostałyby do innego brokera.

Jednym z argumentów przemawiających na korzyść DIF Broker jest fakt, iż firma nie wypożycza akcji/ETF-ów swoich klientów podmiotom trzecim. To duża zaleta dla stabilności funkcjonowania firmy i bezpieczeństwa jej klientów.

Warto też abyś sam zadbał o dodatkowe bezpieczeństwo. W tym celu możesz ustawić dwuskładnikowe uwierzytelnianie dla swojego konta (dwu etapowe logowanie). Wystarczy do tego bezpłatna aplikacja taka jak np. Google Authenticator. Gorąco polecam zastosowanie tego rozwiązania.

DIF Broker – opinie użytkowników

Po sieci krąży wiele opinii o brokerach. W tym również opinie o DIF Broker. Nie ma w nich nic niepokojącego, w zdecydowanej większości są to pochlebne opinie typu:

„DIF Broker jest dla osób pragnących inwestować w amerykańskie ETF-Y, chińskie akcje czy singapurskie REIT-y. Takiej oferty praktycznie nie znajdziesz nigdzie indziej.

Depozyt 2000 EUR to wcale nie tak dużo. Prawdopodobnie na początku nie wskoczysz na najniższą prowizję, ale wraz ze wzrostem kapitału transakcyjnego opłaty będą się stopniowo obniżać.”

Bardzo intuicyjna platforma . Najbardziej przejrzysta jaką widziałem.”

Kontakt z DIF Broker

Polska jest dla portugalskiego DIF Broker jednym z kluczowych rynków. Dzięki temu mamy dostęp do świetnie przygotowanej strony internetowej, bloga, centrum wiedzy oraz cyklicznych analiz na YouTube.

A co najważniejsze, możemy liczyć na wsparcie doskonale funkcjonującego polskiego zespołu. Jeśli masz jakieś pytania możesz napisać lub zadzwonić do lokalnego przedstawiciela firmy. Żadnych botów, zagmatwanych formularzy, zagranicznych numerów kontaktowych. Wszystko tu, na miejscu, z polską obsługą.

Czy DIF Broker wystawia PIT?

Pytanie, które często się pojawia to czy DIF Broker wystawia PIT? Odpowiedź jest taka sama jak w przypadku każdego zagranicznego brokera. Nie, nie otrzymasz dokumentu PIT. Z tym tematem musisz uporać się samodzielnie lub z pomocą księgowego. Pomocne będzie roczne zestawienie zysków i strat, które broker prześle na twojego maila w okresie rozliczeniowym. De facto, znajdziesz w nim wszystkie informacje potrzebne do sporządzenia deklaracji podatkowej. W zestawieniu zobaczysz otwarte i zamknięte pozycje, podatek zapłacony u źródła, koszty transakcyjne, otrzymane dywidendy.

A propos dywidend, to warto wiedzieć, że DIF Broker jest jednym z niewielu domów maklerskich w Polsce, które oferują wypełnienie formularza W-8BEN. Nie musisz nawet o tym pamiętać, gdyż jest on zawarty w proces otwierania konta! Dzięki temu rozwiązaniu, zapłacisz tylko 15% podatku od dywidendy otrzymanej z akcji/ETF-ów amerykańskich (a nie podwójny, 30% podatek, jak w wielu innych firmach).

Podsumowanie opinii

Przygoda z inwestowaniem na giełdzie może być zarówno ciekawym sposobem na powiększanie swojego kapitału, jak i dość wyboistą drogą, pełną niespodziewanych przeszkód. Dużo w tym przypadku zależy także od brokera, na usługi, którego się zdecydujesz.

Jeśli myślisz o inwestowaniu na światowych rynkach możesz rozpocząć swoją tradingową przygodę z DIF Broker. Jak łatwo wywnioskować oferta portugalskiego brokera nie jest skierowana do masowego klienta. To bardziej prestiżowa oferta brokera klasy premium z obsługą klienta na najwyższym poziomie. Patrząc na to z tej perspektywy, minimalny depozyt i opłaty nie są zbyt wygórowane jak na usługi z najwyższej półki.

[Total: 2 Average: 5]
9.7 Total Score
DIF Broker

Broker z ofertą 2000 amerykańskich ETF-ów, chińskich akcji na giełdzie w Hong Kongu, REIT-ów z Singapuru i wielu innych wyjątkowych instrumentów

Dodaj swoją opinię  |  Czytaj opinie i komentarze

Podziel się swoją opinią

Dodaj Odpowiedź

Poradnik Inwestora - Kryptowaluty, Akcje, ETFy, REITy
Logo