XTB opinie i recenzja 2024 r.

Przyciągająca promocja 0% prowizji za handel akcjami i ETF-ami, dostęp do 16 światowych giełd, lecz brak możliwości założenia rachunków IKE i IKZE.

Ogólna ocena: 5

Naszym zdaniem

W mojej ocenie, a porównałem opłaty z kilkunastoma innymi firmami, XTB jest najtańszym domem maklerskim do regularnego tradingu w Polsce. Wynika to faktu, iż w ramach promocji nie jest pobierana prowizja od transakcji na rzeczywistych akcjach i ETF-ach. Co prawda obowiązuje limit, ale próg miesięcznego obrotu 100 000 EUR dotyczy niewielkiej garstki inwestorów.

Klienci mogą inwestować zarówno w rzeczywiste aktywa (akcje, ETF-y) jak również w instrumenty pochodne za pomocą kontraktów CFD, które charakteryzują się odmiennym cennikiem i specyfiką handlu. Opinie o XTB są bardzo dobre, inwestorzy są zadowoleni z oferowanych przez firmę usług. Darmowe konto maklerskie jest wielką zaletą, ale nie jedyną. XTB wyróżnia się na tle innych domów maklerskich również dzięki wsparciu przy rozliczeniu podatkowym i przekazywaniu formularza PIT-8C[1] z informacją o zarobkach ze wszystkich rodzajów inwestycji, w tym z giełd zagranicznych.

Kluczowe wnioski

  • XTB obsługuje już ponad 230 000 rachunków inwestycyjnych w Polsce[2] – to najszybciej rosnący dom maklerski w naszym kraju!
  • Kluczem do sukcesu okazała się promocja „0% prowizji”, w której zupełnie bez opłat kupisz akcje amerykańskie, europejskie i polskie z Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie
  • Oferta XTB jest bardzo szeroka – na jednej platformie zrealizujesz handel rzeczywistymi akcjami oraz instrumentami z rynku pochodnego na indeksy, surowce, kryptowaluty, ETFy i Forex

XTB online trading – opinie, wady i zalety

Osoby, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę inwestycyjną są zachwycone XTB, wśród początkujących dominują pozytywne opinie o tym domu maklerskim pozwalającym inwestować w akcje i ETF bez prowizji. Zaawansowany inwestor zapewne znajdzie kilka niedogodności i możliwości poprawy produktów i usług w przyszłości.

Zalety
  • 0% prowizji za handel na akcjach i ETF do kwoty 100 000 EUR obrotu miesięcznie
  • obsługa klienta na bardzo wysokim poziomie
  • szeroka oferta akcji rzeczywistych
  • możliwy handel CFD na tysiące różnych instrumentów
  • nadzór KNF
  • spotkania inwestorskie Trading Club
  • materiały edukacyjne
  • rozliczanie dochodów z giełd zagranicznych w PIT-8C
  • formularz W-8BEN
Wady
  • brak rynków azjatyckich (Chiny, Japonia itd.)
  • brak amerykańskich ETF-ów
  • koszt wypłaty w walucie USD
  • nie obsługuje IKE i IKZE

Zalety w szczegółach

  • 0% prowizji: Tak naprawdę w przypadku osób handlujących tylko rzeczywistymi akcjami mamy zupełny brak opłat (brak prowizji za wpłatę i wypłatę PLN, brak prowizji od zakupu i sprzedaży akcji i ETF do określonego limitu)
  • obsługa klienta na bardzo wysokim poziomie: każdy klient otrzymuje dostęp do dedykowanego opiekuna z imieniem, nazwiskiem, numerem telefonu komórkowego
  • szeroka oferta akcji rzeczywistych: klient otrzymuje dostęp do 16 światowych giełd z możliwością inwestowania w 3000 akcji oraz 300 ETF-ów. Poprzez XTB kupisz akcje amerykańskie oraz europejskie, w tym polskie
  • handel CFD na tysiące różnych instrumentów: możesz skorzystać z niekonwencjonalnej metody inwestowania w oparciu o instrumenty pochodne takie jak indeksy giełdowe, surowce, kryptowaluty, metale szlachetne, forex
  • nadzór KNF: XTB jest regulowanym, polskim domem maklerskim. Tym samym twoje środki przechowywane są na segregowanych kontach bankowych oraz objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych.
  • spotkania inwestorskie Trading Club: XTB zaprasza swoich klientów to cotygodniowe spotkania online z ekspertami rynków finansowych. To ciekawe warsztaty, na których można poznać doświadczenia innych inwestorów. wartościowe zarówno dla początkujących jak i zaawansowanych
  • materiały edukacyjne: 220 godzin bezpłatnych kursów w formie video, od zupełnych podstaw do zawiłości w analizie technicznej. Materiały przygotowane przez uznanych ekspertów w branży takich jak Trader21, Albert Rokicki czy Grzegorz Moskwa
  • rozliczanie dochodów z giełd zagranicznych w PIT-8C: XTB jako jedyny dom maklerski dostarcza swoim klientom formularz podatkowy ze wszystkich zamkniętych inwestycji zagranicznych. Otrzymane dane automatycznie przenoszone są do formularza PIT-38 na stronie podatkowej e-Urząd Skarbowy, tym samym nie ma konieczności przygotowywania mozolnych obliczeń samodzielnie. To wielka nowość w tym zakresie, którą wszyscy zainteresowani docenią przy najbliższym rozliczeniu podatkowym
  • formularz W-8BEN: XTB jako pierwszy dom maklerski w Polsce umożliwił również swoim klientom efektywne obniżenie podatku od dywidend wypłacanych przez spółki amerykańskie. Po tym jak wypełnisz formularz W-8BEN za pośrednictwem XTB, będziesz mógł skorzystać ze stawek podatku wynikających z umowy o unikaniu podwójnego opodatkowania pomiędzy Polską, a USA.

Podsumowując – oferta XTB wyróżnia się na tle konkurencji (w szczególności korzystne są warunki dla obrotu akcjami i ETF). Do liderów rynku pod kątem ilości prowadzonych rachunków nieco im jeszcze brakuje, jednak różnica wynika głównie z braku usług IKE i IKZE. XTB zwraca na siebie bardzo uwagę poprzez udany marketing – ostatnim mocnym akcentem jest współpraca z legendarnym bramkarzem reprezentacji Hiszpanii i Realu Madryt – Iker Casillasem.

Wady – szersze objaśnienie

  • brak rynków azjatyckich: Zaawansowani inwestorzy, szukający okazji na dalekich rynkach mogą czuć się nieusatysfakcjonowani dostępem do giełd w Japonii, Singapurze czy Hongkongu. Za pośrednictwem XTB nie kupisz akcji Xiaomi, Toshiba czy Sinopec.
  • brak amerykańskich ETF-ów: unijna dyrektywa w praktyce uniemożliwia indywidualnym inwestorom kupowanie amerykańskich ETF-ów. Żaden polski dom maklerski, w tym XTB, nie ma ich w ofercie. Alternatywą są europejskie odpowiedniki z UCITS w nazwie. W teorii jest to wada, w rzeczywistości trudno oczekiwać aby broker „łamał prawo” dostosowując ofertę.
  • koszt wypłaty w walucie USD: XTB można zarzucić brak pełnej jasności co do tego jaką opłatą objęta jest wypłata w dolarach amerykańskich. Niejedna osoba dowiedziała się o koszcie dopiero po realizacji przelewu walutowego, zastanawiając się gdzie zniknęło 27 dolarów. I choć w rzeczywistości XTB nie pobiera tej opłaty, a czyni to bank pośredniczący (Pekao SA) to jako klienci oczekiwalibyśmy większej transparentności w zakresie informowania o potencjalnych kosztach.
  • nie obsługuje IKE i IKZE: XTB nie zdecydował się na obsługę rachunków emerytalnych, oferta tego domu maklerskiego dedykowana jest aktywnym inwestorom

Wstęp: XTB – dom maklerski i broker w jednej odsłonie

XTB (pełna nazwa to X-Trade Brokers Dom Maklerski S.A.) oferuje dostęp do platformy na której możesz handlować kilka tysiącami instrumentów począwszy od akcji Apple, Tesli, Netflixa przez popularne ETF-y a skończywszy na walutach z rynku Forex czy kontraktach na różnice cenowe na bitcoina. Wybór jest ogromny, niezależnie czy jesteś początkującym czy zaawansowanym traderem, z pewnością znajdziesz tutaj coś dla siebie.

W poniższej recenzji opowiem jakie dokładnie instrumenty i rynki są tutaj dostępne, jak założyć konto, jakich opłat i prowizji możesz się spodziewać i czy w ogóle warto inwestować z XTB.

Spis treści:

Ogólne informacje o domu maklerskim XTB

Ku zaskoczeniu wielu, XTB jest polską firmą z siedzibą w Warszawie, która przez ponad 20 lat działalności zbudowała stabilny biznes również poza granicami otwierając swoje oddziały w 13 krajach[3] m.in. w Wielkiej Brytanii, Niemczech, Francji, Hiszpanii, Portugalii, Węgrzech, Czechach, Słowacji, Rumunii, Cyprze, Chile i RPA. O mocnej pozycji firmy na rynku świadczy chociażby fakt podjęcia współpracy z takimi gwiazdami jak Iker Casillas, José Mourinho, Joanną Jędrzejczyk czy Conorem McGregor.

XTB reklama Conor McGregor
źródło: xtb.com

X-Trade Brokers jest spółką giełdową, jej akcje możesz kupić na GPW i stać się de facto współwłaścicielem tego domu maklerskiego. Czy warto? Ten polski projekt od początku istnienia święci nieprzerwane sukcesy, a w latach 2020-2022 urósł do wręcz nieprawdopodobnego poziomu. Ostatni okres był dla XTB pod każdym względem udany: rekordowa ilość nowych i aktywnych klientów, rekordowy wzrost przychodów i zysków, szalona wycena własnych akcji, najwyższa ustalona dywidenda itd.

Uznanie na rynku potwierdzają liczne nagrody i wyróżnienia. Podczas prestiżowego Invest Cuffs 2023 głosujący docenili XTB w 4 kategoriach: Najlepszy Broker Forex, Najlepszy Broker CFD, Analityk Roku ( dr Przemysław Kwiecień), Osobowość Rynku (prezes Omar Arnaout). Wartym podkreślenia jest fakt, iż XTB już trzeci rok z rzędu otrzymuje tytuł Brokera Forex Roku.

Nagrody XTB: Best CFD Trading Provider, Best Trading Platform, Best Product xStation5
Lista nagród dla XTB jest bardzo długa, broker nagradzany jest praktycznie każdego roku.

Oferta XTB – co kupisz i sprzedasz z pomocą brokera

XTB daje ci dostęp do ponad 4 000 instrumentów z polskiego i zagranicznego rynku. Możesz komfortowo realizować strategię handlu na długi termin jak również spróbować swoim sił w spekulacji obstawiając zarówno wzrosty jak i spadki danego waloru w krótkiej perspektywie czasowej. Inwestycje możesz oprzeć wyłącznie o swój kapitał a możesz także skorzystać z dźwigni finansowej i przyspieszyć efekt swoich działań. Przyjrzyjmy się co można kupić i sprzedać poprzez XTB.

XTB – zakup akcji

XTB pozwala inwestować w prawdziwe akcje zupełnie za darmo dopóki obrót miesięczny na rachunkach nie przekroczy 100 000 EUR. Po przekroczeniu tego limitu każda transakcja jest obciążana prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). Broker daje dostęp do akcji amerykańskich (giełda w Nowym Jorku) oraz do akcji z wielu giełd europejskich: giełdy papierów wartościowych w Warszawie, w Londynie, w Paryżu, w Brukseli, w Amsterdamie, we Frankfurcie, w Mediolanie, w Sztokholmie, w Pradze, w Madrycie, w Lizbonie, w Zurichu, w Oslo, w Helsinkach i Kopenhadze. W sumie to prawie oferta 3 000 akcji z 16 giełd. Największą popularnością wśród użytkowników cieszy się rynek amerykański na którym można inwestować w znane światowe marki jak Microsoft, Facebook, Amazon, Alphabet (Google), Coca-Cola oraz rynek polski z uwagi na łatwość zawierania transakcji i znajomość rodzimych biznesów.

Paleta akcji z mniejszych europejskich rynków takich jak Czechy, Portugalia, Finlandia jest dość uboga i liczy z reguły tylko po kilkanaście spółek.

XTB obniżył w ostatnim czasie minimalną wartość zlecenia dla akcji i funduszy ETF. Dotychczas limit ten wynosił 500 PLN, jednak po zmianach minimalna wartość zlecenia dla akcji i ETF notowanych na polskiej giełdzie wynosi zaledwie 10 PLN, a na amerykańskiej tylko 10 USD. Minimalne zlecenie na akcje zależy od wyboru giełdy i kształtuje się następująco:

  • spółki polskie – min. 10 PLN
  • spółki amerykańskie – min. 10 USD
  • spółki europejskie (strefa euro) – min 10 EUR
  • spółki brytyjskie – min. 10 GBP
  • spółki szwajcarskie – min. 10 CHF itd.
XTB akcje giełdy europejskie

Akcje oznaczone są skrótem STC. Aby kupić akcje na XTB możesz skorzystać z listy krajów lub wyszukiwarki, w której wpisujesz nazwę lub symbol pożądanego waloru. Następnie w oknie zlecenia podajesz ilość akcji. System automatycznie przeliczy i pokaże i wartość zlecenia. Alternatywnie, w trochę bardziej rozbudowanej wersji podajesz twoją oczekiwaną cenę oraz datę wygaśnięcia zlecenia.

XTB – zakup ETF

Zasada darmowego tradingu do określonego ściśle progu ma również zastosowanie w przypadku ETF-ów. Możesz zupełnie bezpłatnie nabyć jednostki ETF kluczowych dostawców takich jak BlackRock (ETF-y iShares), Lyxor, State Street (ETF-y SDPR) czy Amundi. Jesteś w stanie kupić ETF-y z odwzorowaniem na wiele rynków czy sektorów np. rynek nieruchomości, obligacji, akcji, sektor finansowy, bankowy itp.

Poprzez XTB kupisz ETF-y notowane na giełdzie w Wielkiej Brytanii, Niemczech czy Francji – nie są jednak dostępne ETF-y z USA. W sumie oferta ETF-ów jest całkiem spora i liczy ponad 250 pozycji.

XTB - lista ETF-ów

Fundusze pasywne oznaczone są skrótem ETF na platformie. Aby kupić ETF na XTB wystarczy przejść do odpowiedniej zakładki i wybrać go z dostępnej listy. Interesujące cię aktywa możesz też znaleźć poprzez wyszukiwarkę. Działa ona bardzo dobrze, wszystkie fundusze są w pełni opisane, nie trzeba znać symbolu. W łatwy sposób odfiltrujesz wszystkie europejskie fundusze wpisując w wyszukiwarce skrót UCITS.

Forex na XTB

Rynek Forex, który jeszcze nie tak dawno dostępny był jedynie tylko dla dużych graczy jak banki, fundusze inwestycyjne i największe firmy przeżywa aktualnie rozkwit. Natychmiast po założeniu konta w XTB i zdeponowaniu środków możesz grać na wzrosty i na spadki najważniejszych walut świata a dźwignia finansowa pozwala ci na duże transakcje przy małym kapitale.

Waluty oznaczone są skrótem FX – wybierasz je po grupie lub poprzez wyszukiwarkę.

XTB waluty Forex

Waluty podzielone są na 3 grupy Major, Minor i Emergings a rynek Forex jest dostępny dla gracza 24 h/dobę przez 5 dni w tygodniu.

Waluty Major (główne pary walutowe)

Waluty Major to najpopularniejsze pary walutowe, na których zawierane jest ponad 80% wszystkich dziennych transakcji na rynku Forex. Główne waluty – dolar amerykański (USD), euro (EUR), jen japoński (JPY), dolar kanadyjski (CAD), dolar australijski (AUD), funt brytyjski (GBP), frank szwajcarski (CHF) – tworzą w sumie 12 par w tej kategorii.

Waluty Major charakteryzują się najwyższymi obrotami oraz niskimi spreadami. Z reguły łatwo je rozpoznać gdyż zawierają walutę USD (choć nie wszystkie) i inną liczącą się na świecie walutę. Najbardziej płynną parą walutową na świecie jest para EUR/USD, czyli relacja euro do dolara amerykańskiego.

Waluty Minor (drugoplanowe pary walutowe)

Ten rodzaj par charakteryzuje się mniejszą płynnością oraz wyższymi spreadami niż poprzednia kategoria. To głównie pary krzyżowe nie zawierające dolara amerykańskiego. Inwestorzy ceniący sobie większą zmienność decydują się na handel parami walutowymi w sekcji Minor.

Waluty Emergings (pary walutowe rynków rozwijających się)

To w tej kategorii znajdziemy m.in. pary z PLN. Pary z Polskim Złotym (USD/PLN, EUR/PLN, CHF/PLN, GBP/PLN) cieszą się dużą popularnością gdyż znajomość lokalnego rynku zwiększa szanse powodzenia na transakcjach z udziałem znanej powszechnie waluty. Inne pary w kategorii Emergings powiązane są z takimi walutami jak lir turecki, rubel rosyjski, korona czeska, węgierski forint, lej rumuński, rand południowoafrykański czy meksykańskie peso.

CFD na indeksy, surowce, akcje, ETF-y, kryptowaluty

Kontrakty CFD są złożonymi instrumentami i wiążą się z dużym ryzykiem szybkiej utraty środków pieniężnych z powodu dźwigni finansowej. 77% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD u niniejszego dostawcy CFD. Zastanów się, czy rozumiesz, jak działają kontrakty CFD i czy możesz pozwolić sobie na wysokie ryzyko utraty pieniędzy.

Kontrakty na różnice cenowe (CFD) pozwolą ci inwestować w różne klasy aktywów: surowce, kryptowaluty, akcje, ETF-y. W tym przypadku nie stajesz się właścicielem danego waloru, lecz określasz, czy jego cena wzrośnie, czy spadnie. Dla maksymalizacji zysków (możliwa też szybsza utrata środków) możesz wykorzystać lewar (dźwignię finansową) i zawrzeć kontrakt na kwotę wyższą niż rzeczywiście posiadasz. Kontrakty na różnice cenowe polecane są wyłącznie dla inwestorów krótkoterminowych.

Indeksy

Zamiast kupować kilkadziesiąt akcji z danego rynku zdecydowanie łatwiej jest zainwestować w indeks odwzorowujący ruch tych aktywów. XTB daje narzędzia do grania na najbardziej znanych indeksach giełdowych, w tym:

  • indeks DE30 to CFD na DAX – indeks giełdowy blue chip składający się z 30 głównych niemieckich spółek notowanych na giełdzie we Frankfurcie
  • indeks US500 to CFD na S&P500 – najbardziej znany na świecie indeks 500 największych amerykańskich firm notowanych na giełdach NYSE i NASDAQ
  • indeks UK100 to CFD na FTSE100 – FTSE (Financial Times Stock Exchange) potocznie zwany footsie to największy indeks giełdy w Londynie obejmujący 100 spółek
  • indeks JAP225 to CFD na Nikkei225 – indeks akcji spółek z różnych sektorów gospodarki notowanych na Tokijskiej Giełdzie Papierów Wartościowych
  • indeks W20 to CFD na WIG20 – indeks odzwierciedlający notowania 20 największych spółek w Polsce

W sumie dostępnych jest ponad 40 indeksów w podziale na Ameryki, Azję i Europę. Indeksy oznaczone są skrótem IND – wybierasz je po kontynencie lub poprzez wyszukiwarkę.

XTB indeksy

Surowce

Surowce na XTB to dość szeroka grupa zawierająca metale szlachetne (złoto, srebro, platynę, pallad), metale przemysłowe (miedź, aluminium, nikiel, cynk), surowce energetyczne (ropa, gaz ziemny), surowce rolne (bawełna, kawa, cukier, kakao, soja, pszenica, kukurydza) oraz inne. Surowce oznaczone są skrótem CMD – wybierasz je po kategorii lub poprzez wyszukiwarkę.

XTB metale szlachetne: złoto, srebro, platyna, pallad

XTB – kupno kryptowalut

W sumie XTB daje dostęp do 25 cyfrowych instrumentów – możesz obstawiać kryptowaluty w odniesieniu do ceny dolara amerykańskiego lub pary kryptowalutowe. Na platformie dostępne są Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple, Stellar, Dash, EOS oraz wiele ciekawych par takich jak ADABTC (kryptowaluta Cardano w relacji do Bitcoina), TRXBTC ( (kryptowaluta Tron w relacji do Bitcoina), XMRBTC (kryptowaluta Monero w relacji do Bitcoina) i wiele innych.

XTB kryptowaluty lista

Dla jasności, nie można kupić kryptowalut na XTB. Dla niektórych jest to mylące, ale dom maklerski X-Trade Brokers oferuje jedynie kontrakty na różnice cenowe na wirtualne waluty. Możesz zająć pozycję długą lub krótką starając się przewidzieć zmianę kierunku kursu danej pary. Jeśli poprawnie określisz zmianę zarabiasz, w przeciwnym razie ponosisz stratę. Kategoria Kryptowaluty oznaczona jest na platformie skrótem CRT – aktywa wybierasz z listy lub poprzez wyszukiwarkę.

Korzystanie z platformy XTB – cenna rada

Zanim przejdziemy do analizy opłat, samego tradingu i dostępnych raportów warto przyjrzeć się dokładniej jednej klasie aktywów a mianowicie akcjom rzeczywistym. Oprócz informacji zawartych w powyższym opisie warto wiedzieć, iż w ofercie XTB znajdują się również akcje ułamkowe. Jak sama nazwa mówi, taki instrument to określona część wybranej akcji.

Przykładowo:

Akcja danej spółki (może to być polska firma LPP twórca marek Reserved, House, Mohito) wyceniana jest załóżmy na 10 000 zł. Nie każdy chce, albo może wyłożyć taką kwotę na jedną akcję. Osoba ta wierzy jednak, że LPP to dobra inwestycja. Kupuje więc określony ułamek akcji 0,1 lub 0,01 płacąc za to odpowiednio 1000zł lub 100zł.

Sam mechanizm jest więc prosty i intuicyjny. Dzięki akcjom ułamkowym możesz zainwestować w wybrane, drogie akcje i ETFy utrzymując pełne prawa podobnie jak gdybyś kupował całe akcje. Przysługuje ci prawo do dywidendy (oczywiście w określonej proporcji), prawo do odsprzedaży części akcji itp. W kolejnych okresach możesz kupować kolejne „ułamki” akcji a gdy osiągniesz liczbę całkowitą (jedność) staniesz się posiadaczem pełnej akcji.

Jak zacząć? Jak założyć konto w domu maklerskim XTB?

Aby rozpocząć handel instrumentami finansowymi za pomocą Domu Maklerskiego XTB najpierw musisz założyć konto inwestycyjne. Cały proces polega na wypełnieniu formularza on-line oraz udzieleniu odpowiedzi na pytania w prostym teście wiedzy. Weryfikację przejdziesz gładko, jeśli tylko będziesz mieć dowód osobisty pod ręką.

Zastanawiasz się nad założeniem konta w domu maklerskim? Przeczytaj nasz artykuł Jak zacząć z XTB. Znajdziesz w nim szczegółowy opis 7 kroków, które musisz podjąć aby cieszyć się dobrze skonfigurowanym rachunkiem i móc rozpocząć inwestowanie.

Wpłaty i wypłaty na rachunek inwestycyjny

Wpłaty na konto w XTB są darmowe gdy korzystasz z przelewu bankowego, BLIK-a czy szybkich płatności takich jak Blue Media lub PayPal. Za depozyty dokonywane za pomocą PayU i kart płatniczych pobierana jest prowizja w wysokości 0,66% od wartości wpłaty dokonanej w PLN, 0,70% od wartości wpłaty dokonanej w EUR oraz 0,95% od wartości wpłaty dokonanej w USD.

XTB metody wpłat złotówek: VISA, Mastercard, BLIK, Payal, PayU, przelew bankowy
Wiele metod pozwala dokonać depozytu bez opłat

Wypłaty z rachunku PLN są bezpłatne pod warunkiem, gdy kwota przelewu wynosi więcej niż 500 zł (przy wypłacie poniżej tego limitu naliczana jest prowizja w wysokości 50 zł). Najlepiej wypłatę zlecić do godziny 15:30, dyspozycja po tej godzinie zostanie zrealizowana dopiero następnego dnia roboczego. 

Wypłaty walutowe z rachunku USD i EUR mogą być obciążone prowizją przez bank pośredniczący.

Opłaty i prowizje

Otworzenie konta w XTB jest bezpłatne. Obsługa i prowadzenie konta również pozostanie bez opłat pod warunkiem dokonania przynajmniej 1 transakcji w ciągu 365 dni.

Kupno i sprzedaż akcji firm oraz jednostek ETF są darmowe do momentu gdy obrót miesięczny na rachunku nie przekroczy 100 000 EUR. Po przekroczeniu tego limitu każda transakcja jest obciążana prowizją w wysokości 0,2% (min. 10 EUR)

Koszty transakcji na CFD są różne i zależą od danego aktywa. Musisz brać pod uwagę następujące opłaty:

  • Spread – różnica pomiędzy ceną kupna a ceną sprzedaży danego instrumentu. Jest to koszt otwarcia transakcji.
  • Swap za pozostawienie na noc otwartej pozycji transakcyjnej można zapłacić tzw. punkty swapowe. Wszystko jednak zależy od określonego rynku i wybranych produktów.

Nie płacisz specjalnej prowizji na transakcjach CFD (jest ona już zawarta w spreadzie).

Jak grać z XTB?

XTB udostępnia własną platformę transakcyjną dla swoich inwestorów pod nazwą  xStation 5. Narzędzie posiada wbudowany panel wiadomości rynkowych, kalendarz ekonomiczny, kalendarz dywidend, analizę obejmującą nastroje rynku, skaner spółek, skaner ETF.

XTB okno Market Watch transakcja bitcoin

Platforma daje możliwość inwestowania prosto z wykresu, z okna Market Watch, z okna zlecenia jak również pozwala na zaawansowane analizy zleceń. Dostępnych jest kilkanaście narzędzi przydatnych w analizie technicznej np. Fale Elliota, poziomy Fibonacciego, cykle Hosody.

XTB wykres kursu Tesla

Platforma xStation jest dostępna zarówno w wersji desktopowej (PC, MAC), jak i wersjach mobilnych (iOS, Android). 

Czy XTB jest bezpieczne?

Podmioty z grupy kapitałowej XTB są regulowane przez największe światowe organy, m.in Financial Conduct Authority, Capital Markets Board, Komisja Nadzoru Finansowego. Dla polskiego inwestora szczególnie ważną zaletą jest to, że to KNF sprawuje nadzór nad XTB[4] w zakresie przestrzegania reguł uczciwego obrotu i konkurencji.

Inwestując w akcje warto wiedzieć, że XTB (tak jak wszystkie inne domy maklerskie) jest jedynie pośrednikiem w zawieraniu transakcji na giełdzie. Zakupione papiery wartościowe są przechowywane następnie przez KDPW (Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych). Z tego tytułu nawet ewentualne bankructwo brokera nie stanowi problemu, gdyż wszystkie akcje są bezpieczne (w depozycie w KDPW) – w takiej sytuacji nastąpiłoby po prostu przeniesienie twojego rachunku do innego domu maklerskiego.

O ile akcje są w 100% bezpieczne, tak środki pieniężne, które wpłaciłeś na rachunek a nie wykorzystałeś na trading, podlegają ochronie tylko do określonej kwoty (maksymalna rekompensata dla jednego inwestora wynosi równowartość 20.100 euro). Z reguły mało kto jednak trzyma taką kwotę w gotówce na rachunku maklerskim.

Obsługa klienta

Najskuteczniejszą formą kontaktu z XTB jest bezpośrednia rozmowa telefoniczna z przedstawicielem firmy. Zaraz po rejestracji na platformie otrzymasz wiadomość z danymi kontaktowymi opiekuna twojego konta. Możesz też napisać maila z nurtującym cię pytaniem. Warto z tej opcji skorzystać.

Osoby lubiące kontakt za pomocą czatu i komunikatorów mogą być trochę zawiedzione brakiem takich narzędzi. Ja osobiście preferuję bezpośrednią rozmowę i doceniam XTB za przypisanie konkretnej osoby do obsługi. Rozwiązania innych brokerów typu bot nie zawsze spełniają swoje zadanie.

Zadowolenie klientów z korzystania z platformy

XTB uzyskał średnią ocenę 4,3 gwiazdki na 5 w prawie 800 recenzjach na Trustpilot. Kilka negatywnych komentarzy dotyczy braku 2FA (broker twierdzi, że trwają prace nad implementacją tego zabezpieczenia), błędów w aplikacji mobilnej czy zbyt wysokiej opłaty za wypłatę środków w USD. Pochlebne oceny dotyczą czytelnego interfejsu, braku prowizji, możliwości skorzystania z konta demo i dobrze działającej obsługi klienta.

Pozytywna opinia o XTB
Przykład pozytywnej opinii XTB

Choć nie ja jestem autorem powyższej opinii, to w 100% się pod nią podpisuję. Sam posiadam konto w XTB i wielokrotnie kontaktowałem się telefonicznie i mailowo z opiekunem konta zawsze uzyskując zadowalające wsparcie. To mocny punkt brokera.

Negatywna opinia o XTB
Przykład negatywnej opinii XTB

Kwestia wysokiej opłaty za wypłatę w dolarach amerykańskich została już wcześniej omówiona przy wadach i zaletach XTB. Rozwiązaniem jest korzystanie z rachunku w PLN lub posiadanie walutowego konta w Pekao (wtedy opłata nie zostanie naliczona).

Jak XTB wypada w porównaniu do innych domów maklerskich

Jeśli XTB nie wydaje się właściwą opcją, możesz rozważyć dom maklerski Oanda TMS, który jest jednym z jego głównych konkurentów.

DOSTĘP DO GIEŁD
iNSTRUMENTY
Platforma
PROWIZJA
 
X-TRADE BROKERS
xtb.com
DOSTĘP DO GIEŁD
16 giełd: 3000 akcji, 300 ETF-ów
iNSTRUMENTY
6000 instrumentów: akcje rzeczywiste oraz kontrakty CFD na na waluty, indeksy, surowce, kryptowaluty, akcje, ETF
Platforma
xStation 5
PROWIZJA
0% akcje USA i polskie (do miesięcznego obrotu 100 tys. euro)
TMS Oanda
tms.pl
DOSTĘP DO GIEŁD
3 giełdy: 1800 akcji, brak ETF-ów
iNSTRUMENTY
3000 instrumentów: akcje rzeczywiste oraz kontrakty CFD na waluty, indeksy, surowce, kryptowaluty, akcje, ETF
Platforma
MT 5
PROWIZJA
0% akcje USA, 0,19% akcje polskie

XTB a PIT

Często pojawiającym się pytaniem jest: czy XTB wystawia PIT?

Odpowiedź jest twierdząca – Dom Maklerski XTB jest zobowiązany przepisami prawa dostarczyć inwestorowi PIT-8c, w którym zawarte są przychody i koszty uzyskania przychodów. XTB wystawi dla ciebie PIT najpóźniej do 28 lutego i udostępni go w sekcji „Dokumenty” w Pokoju Inwestora. Oprócz PIT-8c otrzymasz również raport podatkowy zawierający gotowe dane do przeniesienia do zeznania rocznego PIT-38. Raport przedstawi zsumowane dane dotyczące twoich transakcji w danym roku podatkowym z podziałem na:

  • źródła polskie – zgodne z PIT-8C
  • źródła zagraniczne – zgodne z zestawieniem transakcji z giełd zagranicznych
  • zagraniczne dywidendy z akcji oraz z ETF-ów 

Ten ostatni podpunkt w szczególności zainteresuje inwestorów dywidendowych – coś co do tej pory zniechęcało do inwestycji w zagraniczne akcje i ETF – żmudne, niejasne wyliczenia w rozliczeniu podatkowym – zostało pięknie „ogarnięte” przez XTB. Każda osoba, która otrzymała zagraniczną dywidendę otrzymuje wyliczenia z konkretną informacją w którym miejscu w PIT wpisać kwoty.

FAQ – najczęściej zadawane pytania

Czy dostanę dywidendę posiadając akcje w XTB?

Oczywiście. Dywidenda w wartości brutto jest wypłacana na rachunek w XTB zgodnie z harmonogramem ustalonym przez spółkę. Broker, podobnie jak bank w przypadku lokat, odcina podatek Belki, więc na rachunku pozostaje do dyspozycji kwota netto. Co istotne, przy inwestowaniu w akcje ułamkowe, również otrzymasz dywidendę (w wysokości proporcjonalnej do posiadanego udziału).

Czy XTB to Market Maker?

XTB działa w oparciu o najpopularniejszy model działania brokerów Forex czyli Market Maker. W praktyce oznacza to, że jest odpowiedzialny jest za stworzenie całego środowiska handlowego, które jest odwzorowaniem rynku międzynarodowego.

Najnowsze opinie i analizy z XTB

Dom Maklerski XTB działa bardzo aktywnie w zakresie edukacji inwestorów. Polecam skorzystanie z tej darmowej wiedzy, która pozwala przyswoić sobie znajomość poszczególnych sektorów i trendów rynkowych.

Ostatnio wyobraźnię inwestorów rozpala temat sztucznej inteligencji. Popularność Artificial Intelligence przekłada się na ponowne zainteresowanie spółkami technologicznymi. Microsoft planuje zainwestować w OpenAI – spółkę odpowiedzialną za stworzenie ChatGPT – dodatkowe 10 miliardów dolarów po tym, jak już w 2019 roku przeznaczył na jej rozwój okrągły miliard USD. Wszyscy zastanawiają się jak przełoży się na wycenę Microsoftu integracja ChatGPT z własną wyszukiwarką Bing. I w jak dotknie to spółki Alphabet (wyszukiwarka Google). W technologicznej gonitwie udział biorą również Amazon, Tesla czy Nvidia, które również planują wielomiliardowe inwestycje w sztuczną inteligencję. Jeśli temat wydaje ci się ciekawy, powinieneś zainteresować się bezpłatnym raportem przygotowanym przez XTB, w którym dom maklerski wskazuje na potencjalnych beneficjentów zbliżającej się rewolucji technologicznej.

Opinia eksperta:
XTB bije konkurencję na głowę. Akcjami z polskiej giełdy jesteś w stanie handlować zupełnie za darmo, nie ponosisz żadnych opłat. Przy akcjach zagranicznych płacisz tylko za przewalutowanie (dokonując transakcji z konta PLN), choć i tej opłaty jesteś w stanie uniknąć jeśli zdecydujesz się handlować z rachunku EUR lub USD. To wszystko do miesięcznego obrotu 100 tys. euro – a to przecież próg, którego większość inwestorów nie przekracza.
Minimalna wartość zlecenia to jedyne 10 zł. Gdy akcja jest dla ciebie za droga a chciałbyś ją mieć, możesz skorzystać z akcji ułamkowych. To istotnie ważne dla początkujących z mniejszym kapitałem.
Pomimo znanych mi tych wszystkich zalet, XTB naprawdę doceniłem dopiero przy ostatnim raporcie podatkowym, w którym ku mojemu zaskoczeniu otrzymałem wyliczenia podatku z dywidend zagranicznych. Broker wykonał za mnie kawał dobrej roboty w postaci mozolnych wyliczeń.
W mojej opinii XTB plasuje się niepodważalnie i bezkonkurencyjnie na 1. miejscu rankingu domów maklerskich.

Arkadiusz Jędrysiak

Podsumowanie

Ogólna ocena: 5

Współpracując z XTB warto pamiętać o kilku drobiazgach, aby nie tracić po drodze pieniędzy – najlepiej nie wypłacać z konta kwot mniejszych niż 500,01 zł (opłata za wypłatę 50 zł jest niepotrzebnym wydatkiem). Lepiej tak pracować z kapitałem, aby wypłaty z rachunku maklerskiego nie były obciążane zbędną prowizją. Jeśli jesteś inwestorem długoterminowym, twoja strategia to „kupić i zapomnieć” to musisz jednak się zmotywować do tego aby przynajmniej raz w roku zajrzeć na platformę i dokonać niewielkiej transakcji – pozwoli ci to uniknąć opłaty za brak aktywności.

Warto jednakże podkreślić, że opinie o XTB są bardzo pozytywne, ze względu na dużą ilość możliwości, brak prowizji i materiały edukacyjne. Dlatego też XTB jest świetnym wyborem zarówno dla osób początkujących, jak i tych zaznajomionych już ze światem handlu na giełdach.

XTB to jeden z największych w Europie brokerów Forex & CFD. To jednocześnie fantastyczny dom maklerski, poprzez który kupisz akcje polskich i zagranicznych spółek oraz ETF-y nie płacąc za to żadnej prowizji (do miesięcznego obrotu 100 000 EUR). Jak założyć konto? Jak zacząć handel? Jakie są opinie o XTB? Zapraszam do przeczytania recenzji o X-Trade Brokers.

Metodologia

Poradnik Inwestora dedykowany osobom pragnącym nabywać aktywa w oparciu o świadome i bezpieczne decyzje. Przed publikacją recenzji zawsze zakładamy konto, aktywnie tradujemy, wpłacamy i wypłacamy środki aby poznać wszelkie niuanse danej platformy handlowej. W większości domów maklerskich posiadamy aktywne konto inwestycyjne od wielu lat!

Przeprowadziliśmy analizę a następnie opublikowaliśmy recenzje brokerów, uwzględniając ich poziom bezpieczeństwa, opłaty, liczbę dostępnych instrumentów, pracę supportu, dostosowanie do lokalnego rynku, opinie klientów i inne aspekty. Przyjrzeliśmy się historii firmy, regulacjom, lokalizacji siedziby oraz osobom stojącym za daną platformą. Nasz zespół badawczy ocenia każdy dom maklerski na bazie 20 kryteriów przyznając jej punkty wg ustalonej hierarchii wartości.

Źródła:

Aby rzetelnie przedstawić fakty i poprzeć swoje twierdzenia korzystamy z wiarygodnych źródeł online i offline. Należą do nich konferencje branżowe, serwisy korporacyjne, strony rządowe, oryginalne raporty, publikacje oraz wywiady z ekspertami. Odnosimy się również do oryginalnych badań pochodzących od innych renomowanych wydawców stron internetowych.

[1] Puls Biznesu. PIT-8C z XTB obejmie giełdy zagraniczne. https://www.pb.pl/pit-8c-z-xtb-obejmie-gieldy-zagraniczne-1194656

[2] Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych, Raport KDPW marzec 2024r coraz bliżej ING. Liczba rachunków maklerskich znów w górę, https://www.kdpw.pl/

[3] XTB, O nas, https://www.xtb.com/pl/o-nas

[4] KNF, Firmy inwestycyjne – domy maklerskie, https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_kapitalowego/Firmy_inwestycyjne_i_Agenci_firm_inwestycyjnych/domy_maklerskie

[5] Trust Pilot. XTB. https://www.trustpilot.com/review/xtb.com

5 Ocena
XTB

Polski dom maklerski z dostępem do 3000 akcji z 16 największych giełd z całego świata. Bez prowizji za handel akcjami i ETF-ami do miesięcznego obrotu 100 tys. euro.

7 komentarzy
  1. Ludzie się obawiają xtb bo to nie bank, a po prawdzie jest to najlepszy dom maklerski w naszym kraju. Bankowe domy maklerskie koszą klientów na opłatach aż żal patrzeć. Ja się przeniosłem do xtb i jestem zadowolony.

  2. Czy XTB jest odpowiednie do kupowania akcji apple, tesli czy SP500?

  3. Dla mnie na plus. Inwestuję od dłuższego czasu w polskie akcje nie płacąc ani grosza prowizji. Teraz zastanawiam się czy nie wejść w sp500.

  4. Czy w Xtb kupię akcje Orlenu?

  5. ogólnie XTB jest spoko. rozwija się no i jest PL 🙂
    do największych wad śmiało mogę zaliczyć brak rynków azjatyckich oraz usunięcie rynku rosyjskiego na czas konfliktu. jest też mało krypto.

Dodaj komentarz:

Poradnik Inwestora
Logo