W co najlepiej inwestować w 2021? Gdzie ulokować pieniądze? – przegląd możliwości

Zastanawiasz się w co najlepiej inwestować w 2021, w czasach gdy koronawirus niszczy gospodarkę a wszyscy dookoła mówią o nadchodzącej rekordowej inflacji? Czy lepiej skupić się na ochronie kapitału i bezpiecznie zainwestować pieniądze w złoto, obligacje, lokaty? A może też zachować się jak rasowy łowca okazji, skorzystać z solidnych spadków i kupić mocno przecenione akcje czy kryptowaluty? Czy najlepsze inwestycje zrealizujesz na rynku Forex? Te pytania nurtują każdą osobę, która dysponuje nadwyżką środków finansowych lub po prostu postanowiła odkładać określoną sumę każdego miesiąca i odpowiednio ją pomnażać. Odpowiedź, w co najlepiej inwestować w dobie koronawirusa jest nie lada wyzwaniem, gdyż aktualny porządek został zburzony i nie sposób przewidzieć jak zachowa się rynek za kilka tygodni lub miesięcy.

Z myślą o osobach szukających najlepszych inwestycji w 2021 przygotowaliśmy przegląd w co można inwestować posiadając nawet niewielki kapitał oraz gdzie można dokonać zakupu wybranych walorów.

1. Lokata bankowa lub rachunek oszczędnościowy +0,5% (w promocji bardzo dobry wynik to +2%)

Inwestowanie na lokacie bankowej to najpopularniejsza forma zwiększania naszych oszczędności. Lokaty i konta oszczędnościowe dotychczas nie pozwalały na jakiś szczególnie duży zarobek, ale za to skutecznie chroniły nasze oszczędności przed inflacją. W czasach kryzysu, przy aktualnym poziomie wzrostu cen i spadku siły nabywczej pieniądza, te instrumenty nie dają nam już tej gwarancji przez co stały się mniej atrakcyjne.
Oferty lokat z najwyższym oprocentowaniem skierowane są z reguły do nowych klientów i dotyczą krótkiego okresu – często też trzeba spełnić określone warunki takie jak założenie konta czy wyrażenie zgody marketingowej.
Ogólnie mamy dwie drogi:
– albo trzymamy nasze oszczędności w jednym banku licząc się z tym, że uzyskamy bonus w wysokości około 0,5% (takie rozwiązanie nie ma żadnego sensu)
– albo korzystamy z promocji bankowych, zmieniamy umiejscowienie pieniędzy co parę miesięcy, korzystamy z dodatkowych bonusów za założenie konta co pozwala nam finalnie uzyskać wynik na poziomie 2% rocznie

Warto przyjrzeć się następującym lokatom:

Bank OpisOprocentowanieOkresKwota inwestycjiOcena Wybierz
Lokata Mobilna Getin Bank – opinie i recenzja 2021

Lokata Mobilna

Lokata 2% dostępna dla nowych użytkowników aplikacji Getin Bank a wersja z oprocentowaniem 0,4% dla tych, którzy już korzystają z apki. Konieczne zgody marketingowe.

2%
2 mies.
500 - 10 000 zł
9.4
Poradnik
2 Najwyżej oprocentowana lokata: Nest – opinie i promocyjne warunki w 2021

Lokata Witaj

Zakładasz podczas otwierania konta osobistego. Możliwe dwie formy lokaty: 3-miesięczna bez wpływu na konto lub 6-miesięczna z wpływem wynagrodzenia

1,5%
6 mies.
1 000 - 10 000 zł
9.3
Poradnik
3 Lokata Santander – opinie i recenzja 2021

Lokata Mobilna

Lokata 1% dostępna dla każdego. Do założenia tylko w aplikacji mobilnej Santander. Możliwe dodatkowe bonusy do zdobycia: do 300 zł zwrotu za rachunki rocznie dla posiadaczy konta oraz atrakcyjne nagrody w programie poleceń.

1%
4 mies.
1 000 - 20 000 zł
9.0
Poradnik

Przewagą rachunku oszczędnościowego nad lokatą jest to, że w trakcie obowiązywania okresu promocyjnego możemy powiększać lub pomniejszać zgromadzone środki. Z reguły, za wypłatę z rachunku oszczędnościowego raz w miesiącu nie ponosimy żadnych kosztów. Otwarcie rachunku oszczędnościowego zazwyczaj powiązane jest z otwarciem „zwykłego” rachunku bankowego. Decydując się na tę formę lokowania pieniędzy sprawdź czy bank nie oferuje premii za otwarcie „zwykłego” konta – niejednokrotnie premia za rozpoczęcie współpracy będzie wyższa niż uzyskane odsetki z rachunku oszczędnościowego.

Aktualnie, jedne z najlepszych na rynku ofert dla rachunków oszczędnościowych to:

Bank OpisOprocentowanieOkresKwota inwestycjiOcena Wybierz
Getin Bank rachunek oszczędnościowy – Elastyczne Konto Oszczędnościowe

Elastyczne Konto Oszczędnościowe

Dwie wersje rachunku do wyboru: pierwsza z 2% tylko dla nowych klientów do 10 tys. aż na rok czasu; druga z 1,2% dla obecnych i nowych klientów z ponadprzeciętną kwotą do ulokowania na promocyjnym rachunku aż 400 tys. zł ale na 3 miesiące

2%
12 mies.
0 - 10 000 zł
9.3
Poradnik
2 Rachunek Oszczędzam w Credit Agricole – opinie, warunki, recenzja 2021

Rachunek Oszczędzam

Zakładasz podczas otwierania konta osobistego. Możesz zyskać dodatkowo do 500 zł premii za założenie konta oraz płatności mobilne przy spełnieniu prostych warunków. Tylko dla nowych klientów. Kwartalna kapitalizacja odsetek.

1,5%
3 mies.
0 - 20 000 zł
9.0
Poradnik
3 Nest rachunek oszczędnościowy

Nest Oszczędności

Promocyjne oprocentowanie 1,1% maksymalnie do końca drugiego miesiąca kalendarzowego po otwarciu konta. Ponadto alternatywna wersja Rachunku dla kwot powyżej 50 000 zł z oprocentowaniem 1,0% w skali roku.

1,1%
do 2 mies.
0 - 50 000 zł
8.7
Poradnik

2. Obligacje skarbowe +0,5% (w wersji 10-letniej, oprocentowanie w pierwszym roku to +1,7% )

Obligacje skarbowe kupisz w oddziałach banku PKO BP, przez Internet oraz przez telefon.
Po upływie określonego czasu (np. 3 miesięcy) od dnia zakupu, kwota równa wartości obligacji wraz z należnymi odsetkami wpłynie na twoje konto lub będziesz je mógł odebrać poprzez tzw. Rachunek Rejestrowy.
Nominał obligacji skarbowych wynosi 100 zł lub wielokrotność tej kwoty.

Jaki jest zysk z obligacji skarbowych? W większości przypadków nie ma zysku! Może inaczej, zysk jest, ale jest on tak mały, że zostaje w całości pochłonięty przez inflację. Jeśli planujesz ulokować pieniądze na dłuższy czas, wtedy warto przyjrzeć się obligacjom indeksowanym inflacją, które jak już sama nazwa mówi, powinny zapewnić ochronę przed spadkiem wartości oszczędności oraz dostarczyć dodatkowo niewielki zysk.

Aktualnie dostępne są obligacje 3-miesięczne oraz 2-, 3-, 4- i 10-letnie.

Rodzaje obligacji i wysokość oprocentowania
Źródło: obligacjeskarbowe.pl

W ofercie Skarbu Państwa znajdują się również sześcioletnie i dwunastoletnie Obligacje Rodzinne z atrakcyjniejszym, na tle innych obligacji, pierwszym rocznym okresem odsetkowym. Pamiętaj jednak, iż nabywcami mogą być wyłącznie beneficjenci programu „Rodzina 500 plus”.

3. Obligacje firmowe / korporacyjne +4,0% (w zależności od podmiotu rentowność obligacji wynosi od 2% do 7%)

Jaki jest zysk z obligacji firmowych? Taki jak wypracujesz. Zysk w wysokości 5% należy uznać za wyśmienity rezultat. Od ciebie zależy czy zdecydujesz się na koncentrację portfela i zainwestujesz w jedną serię obligacji czy też zbudujesz dobrze zdywersyfikowany portfel obligacyjny, aby ograniczyć ryzyko. Kluczowy będzie dobór emitentów – możesz postawić na firmy będące liderami w swoich branżach np. PKN Orlen czy Echo Investment (ale rentowność wyniesie niewiele ponad 2%) lub na małe, niepubliczne spółki (z wyższą rentownością na poziomie kilku procent, ale z większym ryzykiem niewypłacalności).

Gdzie można kupić obligacje firmowe?

Obligacje korporacyjne możesz nabyć na rynku pierwotnym podczas emisji prowadzonych przez emitentów w ofercie publicznej lub ofercie prywatnej.

Oferta publiczna obligacji raczej nie ujdzie naszej uwadze – jest szeroko reklamowana w kampaniach marketingowych na portalach finansowych a przeprowadzana jest na podstawie prospektu emisyjnego lub memorandum informacyjnego.

Oferta prywatna obligacji, kierowana jest do konkretnych odbiorców a informacja o zamiarze przeprowadzenia nie może trafić do więcej niż 149 inwestorów. Domy maklerskie wyspecjalizowane w przeprowadzaniu ofert prywatnych prowadzą bazy potencjalnych inwestorów – jeśli jesteś zainteresowany tego typu inwestycją musisz zarejestrować się w ich systemie.

Najczęściej zakupu obligacji dokonujemy na rynku Catalyst prowadzonym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie. Znajdziemy tu znaczną część obligacji korporacyjnych przeznaczonych dla inwestorów indywidualnych. Catalyst to rynek wtórny oferujący kilkaset serii obligacji firm, samorządów i banków a uczestnictwo w nim uwarunkowane jest posiadaniem rachunku maklerskiego.

Obecnie, w czasach epidemii, inwestowanie w obligacje korporacyjne wiąże się z ogromnym ryzykiem. Firma (emitent), która utraci płynność i przestanie regulować zobowiązania (nie wykupi obligacji) może zostawić cię ze sporą stratą.

4. Akcje +13,3%

Najważniejszy indeks giełdowy na świecie – amerykański S&P 500 – zakończył 2020 rok ze wzrostem +13,3% (porównując koniec roku z marcem będzie to wzrost +67%).

Inwestorzy najchętniej kupują akcje spółek medycznych i biotechnologicznych (np. Biomed Lublin, Mercator Medical, Inno-Genne) oraz producentów aut elektrycznych (Tesla, Nio).

Giełda w dość krótkiej perspektywie czasowej stwarza warunki do spektakularnych wzrostów oraz bolesnych upadków. Ten horyzont czasowy w 2020 znacznie się jeszcze skrócił. W marcu na giełdzie najpierw mieliśmy załamanie, potem spore odbicie, czyli zaledwie w ciągu jednego miesiąca mogliśmy znacznie uszczuplić lub powiększyć swój kapitał. Inwestowanie w akcje wiąże się obecnie z dużo większym ryzykiem niż w poprzednich latach. Nie wiemy jak długo potrwa epidemia, nie wiemy jak spółki poradzą sobie w czasach kryzysu, nie jesteśmy w stanie przewidzieć czy akcje, które obecnie wydają się bardzo tanie, za kilka miesięcy nie spadną jeszcze bardziej w wycenach. Trzeba być ostrożnym w podejmowaniu decyzji. Z drugiej strony, kryzys to najlepszy moment na zakupy i budowanie swojego portfela.

Pytanie, które powinniśmy sobie stawiać nie brzmi „czy inwestować w akcje?” – właściwe pytanie to „kiedy inwestować?” i „w które spółki?”. Nawet jeśli nastąpią kolejne spadki to w którymś momencie giełda odbije. Im szybciej epidemia zostanie pokonana i równowaga gospodarcza przywrócona, tym to odbicie będzie wyraźniejsze. Niektóre branże przez długi czas będą leczyły rany (linie lotnicze, biura podróży, rozrywka), inne są zupełnie zdrowe lub nawet dynamicznie się rozwinęły (ecommerce, gaming).

Co jest potrzebne, aby rozpocząć inwestowanie na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie? Aby zacząć handel akcjami musimy założyć rachunek maklerski. Jest to konto, na którym zapisywane są informacje o posiadanych przez ciebie akcjach i dokonanych transakcjach. Dzięki niemu możesz samodzielnie sprzedawać i kupować akcje oraz inne papiery wartościowe, które są notowane na Giełdzie. Rachunek inwestycyjny możemy założyć przez internet lub bezpośrednio w siedzibie biura maklerskiego.

5. Fundusze inwestycyjne strata -X% lub zysk +Y%

Czy lepiej kupować akcje na giełdzie samodzielnie czy też może oddać swoje środki profesjonalistom i zainwestować poprzez Fundusze Inwestycyjne? Wiele osób wybiera drogę zakupu jednostek TFI wierząc, że w ten sposób pomnożą swoje oszczędności lepiej. Miniony rok pokazuje, że taka strategia może być skuteczna – najlepsze fundusze papierów skarbowych zarobiły dla swoich klientów solidne 7-8 proc, a najlepsze fundusze akcji osiągnęły wspaniałe kilkudziesięcioprocentowe stopy zwrotu. Pamiętajmy jednak, że nie każdy inwestycja w jednostki TFI będzie jednak udana, nawet w sprzyjających inwestowaniu warunkach znajdzie się grupa funduszy, która zamiast zysku wygeneruje swoim klientom znaczną stratę.

Gdzie możemy kupić jednostki funduszy inwestycyjnych? Są 3 grupy dystrybutorów:

  • banki
  • biura maklerskie
  • multiagencje

Jaki fundusz inwestycyjny wybrać? Potencjalny inwestor ma bardzo szeroki wybór – aktualnie na rynku dostępnych jest ponad 200 funduszy, które możemy zakwalifikować do kilkunastu grup. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oferują często korzystne warunki zakupu jednostek uczestnictwa klientom banków, z którymi są powiązane. Tam, w ramach promocji możemy znacznie obniżyć opłaty wstępne.

Największą zaletą funduszy inwestycyjnych jest oszczędność czasu w stosunku do samodzielnego inwestowania oraz dobra dywersyfikacja aktywów.

Główną wadą funduszy inwestycyjnych są wysokie opłaty z tytułu zakupu jednostek oraz zarządzania, które zawsze uszczuplają nasz zysk lub zwiększają stratę o kilka procent.

W sytuacji wielkiej niepewności, z którą mamy obecnie do czynienia, na rynku funduszy inwestycyjnych widzimy obecnie ucieczkę kapitału z takich projektów jak fundusze obligacji korporacyjnych, których wyniki uzależnione są od płynności finansowej spółek.

6. Złoto +22,7%

Panuje przekonanie, że inwestycja w złoto najlepiej się sprawdza w czasie dekoniunktury, że najlepiej uciekać w złoto w czasie bessy giełdowej a wręcz obowiązkowy jest zakup tego kruszcu gdy mamy do czynienia z głębokim kryzysem całego systemu finansowego lub w sytuacji zagrożenia wybuchu konfliktu zbrojnego na świecie. Część osób podchodzi do złota czysto spekulacyjnie traktując je jak zwykły instrument finansowy, na którym można zarobić w wyniku zmiany ceny.

Rok 2020 okazał się dla inwestujących w złoto bardzo udany – złoto przekroczyło cenę 2000 dolarów za uncję co jest najlepszym wynikiem w historii dla tego aktywa! Co łatwo było przewidzieć, w wyniku paniki na rynkach spowodowanej koronawirusem, cena złota poszybowała w górę. Dalsze zwyżki notowań złota są prawdopodobne, głównie ze względu na prognozowaną recesję i trudności globalnej gospodarki w bieżącym roku, należy jednak pamiętać, iż w momencie w którym gospodarka wróci do równowagi możliwe są znaczne spadki cen.

Gdy zdecydujemy się na inwestycję w złoto spotkamy się z dwiema możliwościami:

  • możemy kupić złoto fizyczne w formie sztabek lub monet
  • możemy kupić różnego rodzaju certyfikaty odwzorowujące kurs złota

Każda z form ma swoje plusy oraz minusy i wymaga głębszego, dokładnego omówienia. Należy pamiętać, że kalkulując opłacalność tej inwestycji musimy wziąć pod uwagę, którą z opcji wybierzemy oraz fakt, iż cena złota notowana jest na londyńskiej giełdzie w dolarach amerykańskich.

Inwestorzy budujący bardzo zrównoważone portfele są zgodni, że złoto powinno stanowić pewną część każdego portfela. Nie ma jednoznacznej opinii czy lepiej mieć 5%, 10% czy 15% w złocie, uważają oni, że wzrost cen złota niweluje wpływ spadków akcji, a więc zmniejsza obsunięcie kapitału w trudnych momentach.

7. Inwestowanie w waluty. Rynek Forex.

Obecnie inwestowanie w waluty praktycznie każdemu kojarzy się zdecydowanie bardziej z rynkiem Forex niż z fizycznym kupowaniem banknotów w kantorach. Ta druga metoda, owszem, jest cały czas możliwa, jednak nawet najlepsze kantory internetowe nie są w stanie dać inwestorowi tylu narzędzi i wiedzy co brokerzy Forex, którzy doskonale wiedzą jak poruszać się w tym zmiennym środowisku.

Nie ma wątpliwości, że Forex należy do najtrudniejszych form inwestowania, jest nie lada wyzwaniem dla początkującego inwestora nie mającego doświadczenia z mechanizmem lewarowania i specyfiką rynku. Można tu błyskawicznie zarobić duże pieniądze, ale i w ciągu bardzo krótkiego czasu stracić fortunę. Warto korzystać z materiałów edukacyjnych przygotowanych przez najlepszych brokerów na rynku.

Bieżące kursy walut znajdziesz na stronach internetowych brokerów i w kantorach on-line. Aby przyjrzeć się wycenom w dłuższym horyzoncie czasowym warto skorzystać z tabeli archiwalnych kursów średnich prezentowanych przez Narodowy Bank Polski.

8. Bitcoin +300,0%

Jak zachował się bitcoin w początkach koronawirusowej paniki? Inwestorzy uciekli ze swoim kapitałem, ale na bardzo krótko. Po miesiącu BTC wrócił na swoje wyceny a na początku 2021 roku osiągnął nigdy wcześniej nie widziane wzrosty. Szaleństwo, fiesta, ciągle nowe rekordy – wirtualny pieniądz pozwolił zarobić każdemu inwestorowi, nieważne czy kupił BTC przed tygodniem, miesiącem, rokiem czy też „trzymał” walor w portfelu od poprzedniego rajdu w 2017 roku.

Bitcoin na początku minionego roku kosztował niewiele ponad 7 000 USD a w końcówce roku poszybował na poziom 28 000 USD, co wytrwałym dało ponad 300% zwrotu z inwestycji. Gdy część osób myślała już, że ostra jazda się skończyła król kryptowalut w lutym bieżącego roku przekroczył cenę 50 000 USD.

Czy to droga do 100 tys. USD? a może do 1 mln USD? Czy przejściowe spadki cen do okazja do zakupów? Bitcoin, pomimo wszystkich swoich zagrożeń z brakiem regulacji na czele, możliwością utraty środków na upadającej giełdzie, szalonym wahaniom cenowych jest bez wątpienia walorem, który stwarza początkującym inwestorom realne możliwości szybkiego i dużego zarobku.

Wielu fanów kryptowalut wierzy, że strategia inwestycyjna HODL (długoterminowe inwestowanie w kryptowaluty, trzymanie ich bez względu na aktualne wzrosty i spadki ich wartości) jest najbardziej dochodową, najłatwiejszą w realizacji, najskuteczniejszą drogą do sukcesu. O ile w przypadku bitcoina, można uznać stwierdzenie za prawdziwe, o tyle w przypadku mniej popularnych projektów inwestycja taka może okazać się klęską. Trzeba być bardzo uważnym przy doborze kryptowalut.

Gdzie kupić bitcoin i inne kryptowaluty?

Giełda OpisRok założeniaFIATKryptoOcena Załóż konto
BitBay Opinie 2021: recenzja, porównania, wskazówki

Bitbay

Najbardziej znana polska giełda kryptowalut. Postrzegana jako bezpieczna, ustabilizowana platforma z możliwością realizacji przelewów bankowych w PLN. Duża płynność dająca gwarantująca najlepsze warunki do handlu BTC/PLN oraz na innych parach z polską walutą.

2014
PLN, EUR, GBP
BTC, BCC, BTG, ETH, LSK, LTC, XRP, BSV, ZEC, GAME, DASH, KZC, XIN, GNT, OMG, FTO, REP, BAT, 0x, TRX i inne
9.6
Poradnik
2 CoinDeal opinie 2021: poradnik, porównania, recenzja giełdy

CoinDeal

Mierząca globalnie, odnosząca duże sukcesy i stawiająca potrzeby użytkownika zawsze na pierwszym miejscu. Oferuje możliwość tradingu z wykorzystaniem wielu walut tradycyjnych.

2018
PLN, USD, EUR, GBP, CHF, RUB, KRW
BTC, BCH, ETH, LTC, DASH, QTUM, XRP, NANO, XVG, LSK, BCN, FTO, XIN, XMR, DOGE, TRX, EOS i inne
9.0
Poradnik
3 BitClude opinie 2021: czy warto korzystać z tego kantoru i giełdy kryptowalut?

BitClude

Najszybsza giełda kryptowalut księgująca wpłaty i wypłaty 24/7 z większości polskich banków. Możliwe również wpłaty BLIK i wypłaty z bankomatów.

2019
PLN, USD, EUR, GBP
BTC, BCH, LTC
8.7
Poradnik

Giełda kryptowalut jest najczęściej wybieranym miejscem dokonywania transakcji. Zakupu możesz dokonać na polskiej giełdzie kryptowalut (Bitbay, Coindeal), zagranicznej giełdzie kryptowalut (Binance, Coinbase, Kriptomat, Exmo, Bittrex), w kantorze kryptowalut (Bitcantor), w serwisie społecznościowym (LocalBitcoins), w bankomacie bitcoinów tzw. bitomacie czy nawet bezpośrednio od innej zaufanej osoby. Możliwości jest wiele – warto wybierać sprawdzone, rzetelne platformy aby zmaksymalizować bezpieczeństwo transakcji.

W co można inwestować aby szybko zarobić? Potencjalny zysk a ryzyko w inwestowaniu

Spójrzmy na poniższy wykres:

ryzyko vs zysk

Obrazuje on potencjalny zysk wraz ze stopniem ryzyka wynikającym z wyboru konkretnych możliwości inwestycyjnych. Po lewej stronie znajdują się najbezpieczniejsze sposoby lokowania środków finansowych, które jednak charakteryzują się niewielkim zyskiem, po prawej te najbardziej ryzykowne formy (bardziej spekulacyjne niż inwestycyjne), które tylko tym najlepszym graczom dostarczą gigantyczne zyski i pozwolą szybko stać się bogatym.

[Total: 13 Average: 4,7]