W co można inwestować? Najlepsze inwestycje w 2019 dla początkujących!

Podjąłeś decyzję o rozpoczęciu inwestowania, ale nie wiesz jak zacząć? Zastanawiasz się w co można zainwestować, aby szybko pomnożyć swój kapitał i stać się bogatym? Czy lepiej kupić akcje, kryptowaluty a może od razu wskoczyć na rynek Forex? Te pytania nurtują każdą osobę, która dysponuje nadwyżką środków finansowych lub po prostu postanowiła odkładać pewną sumkę każdego miesiąca i odpowiednio ją pomnażać. Odpowiedź wcale nie jest taka prosta, gdyż rynek finansowy oferuje wiele instumentów i narzędzi o zróżnicowanym poziomie ryzyka i wielkości potencjalnego zysku lub straty.

Z myślą o początkujących inwestorach przygotowaliśmy przegląd w co można inwestować posiadając nawet niewielki kapitał oraz gdzie można dokonać zakupu wybranych walorów.

1. Lokata bankowa +1,5% (w promocji bardzo dobry wynik to +3,5%)

Inwestowanie na lokacie bankowej to najpopularniejsza forma lokowania naszych oszczędności. Nie pozwala nam na jakiś szczególnie duży zarobek, ale za to skutecznie chroni nasze oszczędności przed inflacją.
Oferty lokat z najwyższym oprocentowaniem skierowane są z reguły do nowych klientów i dotyczą krótkiego okresu – często też trzeba spełnić określone warunki takie jak założenie konta czy wyrażenie zgody marketingowej.
Ogólnie mamy dwie drogi:
– albo trzymamy nasze oszczędności w jednym banku licząc się z tym, że uzyskamy bonus w wysokości około 1,5% (takie rozwiązanie jest mało satysfakcjonujące gdyż w zdarzeniu z inflacją okazuje się że nic nie zarabiamy a wręcz tracimy)
– albo korzystamy z promocji bankowych i zmieniamy umiejscowienie lokaty co parę miesięcy, co pozwoli nam uzyskać wynik na poziomie 3,5% rocznie a nawet większy

2. Obligacje skarbowe +1,5% (w wersji 10-letniej, oprocentowanie w pierwszym roku to +2,7% )

Obligacje skarbowe kupisz w oddziałach banku PKO BP, przez Internet oraz przez telefon.
Po upływie określonego czasu (np. 3 miesięcy) od dnia zakupu, kwota równa wartości obligacji wraz z należnymi odsetkami wpłynie na twoje konto lub będziesz je mógł odebrać poprzez tzw. Rachunek Rejestrowy.
Nominał obligacji skarbowych wynosi 100 zł lub wielokrotność tej kwoty.

Jaki jest zysk z obligacji skarbowych? W większości przypadków nie ma zysku! Może inaczej, zysk jest, ale jest on tak mały, że zostaje w całości pochłonięty przez inflację. Jeśli planujemy zainwestować pieniądze na dłuższy czas, wtedy warto przyjrzeć się obligacjom indeksowanym inflacją, które jak już sama nazwa mówi, zapewnią nam ochronę przed spadkiem wartości naszych oszczędności oraz dostarczą dodatkowo niewielki zysk.

Aktualnie dostępne są obligacje 3-miesięczne oraz 2-, 3-, 4- i 10-letnie.

Obligacje skarbowe - rodzaje i wysokość oprocentowania
Źródło: obligacjeskarbowe.pl

W ofercie Skarbu Państwa znajdują się również sześcioletnie i dwunastoletnie Obligacje Rodzinne z dość wysokim, na tle innych obligacji, pierwszym rocznym okresem odsetkowym. Pamiętać jedynie należy, iż nabywcami mogą być wyłącznie beneficjenci programu „Rodzina 500 plus”.

3. Obligacje firmowe / korporacyjne +4,0% (w zależności od podmiotu rentowność obligacji wynosi od 2% do 6%)

Jaki jest zysk z obligacji firmowych? Taki jak wypracujesz. Zysk w wysokości 5% należy uznać za wyśmienity rezultat. Od ciebie zależy czy zdecydujesz się na koncentrację portfela i zainwestujesz w jedną serię obligacji czy też zbudujesz dobrze zdywersyfikowany portfel obligacyjny, aby ograniczyć ryzyko. Kluczowy będzie dobór emitentów – możesz postawić na firmy będące liderami w swoich branżach np PKN Orlen czy Echo Investment (ale rentowność wyniesie niewiele ponad 2%) lub na małe, niepubliczne spółki (z wyższą rentownością na poziomie kilku procent, ale z większym ryzykiem niewypłacalności).

Gdzie można kupić obligacje firmowe?

Najczęściej zakupu dokonujemy na rynku Catalyst prowadzonym przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie. Znajdziemy tu znaczną część obligacji korporacyjnych przeznaczonych dla inwestorów indywidualnych. Catalyst to rynek wtórny oferujący kilkaset serii obligacji firm, samorządów i banków a uczestnictwo w nim uwarunkowane jest posiadaniem rachunku maklerskiego.

Obligacje korporacyjne możemy też nabyć podczas emisji prowadzonych przez emitentów w ofercie publicznej lub ofercie prywatnej.

Oferta publiczna obligacji raczej nie ujdzie naszej uwadze – jest szeroko reklamowana w kampaniach marketingowych na portalach finansowych a przeprowadzana jest na podstawie prospektu emisyjnego lub memorandum informacyjnego.

Oferta prywatna obligacji, kierowana jest do konkretnych odbiorców a informacja o zamiarze przeprowadzenia nie może trafić do więcej niż 149 inwestorów. Domy maklerskie wyspecjalizowane w przeprowadzaniu ofert prywatnych prowadzą bazy potencjalnych inwestorów – jeśli jesteś zainteresowany tego typu inwestycją musisz zarejestrować się w ich systemie.

4. Akcje +4,3%

Najważniejszy indeks na Giełdzie Papierów Wartościowych – WIG – zakończył pierwsze półrocze 2019 na plusie ze wzrostem +4,3%. Ogólnie obecny rok dla inwestujących w akcje można uznać za całkiem udany a najbardziej zadowoleni wydają się być inwestujący w mniejsze spółki.

Twój zysk (lub strata) zależy bezpośrednio od doboru spółek i może być znacznie wyższy (lub niższy) od przeciętnej. Najwięksi przegrani pierwszej połowy roku to właściciele akcji Ursusa (-44,7%), Elektrobudowy (-65,2%) oraz Kani (spadek aż o 70,2%). Trwająca hossa dała jednak nieźle zarobić posiadaczom akcji Torpol (+81,1%), EnterAir (+75,7%) czy Getin Noble Bank (+51,4%) . Solidne stopy zwrotu dały również takie firmy jak Dino (+34,5%), Asseco Poland (+27,4%), Comarch (+21,7%), KGHM (+17,4%).

Jak widać z powyższego, giełda w dość krótkiej perspektywie czasowej stwarza warunki do spektakularnych wzrostów oraz bolesnych upadków.

Co jest potrzebne, aby rozpocząć inwestowanie na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie? Aby zacząć handel akcjami musimy założyć rachunek maklerski. Jest to konto, na którym zapisywane są informacje o posiadanych przez ciebie akcjach i dokonanych transakcjach. Dzięki niemu możesz samodzielnie sprzedawać i kupować akcje oraz inne papiery wartościowe, które są notowane na Giełdzie. Rachunek inwestycyjny możemy założyć przez internet lub bezpośrednio w siedzibie biura maklerskiego.

5. Fundusze inwestycyjne +4,4%

Czy lepiej kupować akcje na giełdzie samodzielnie czy też może oddać swoje środki profesjonalistom i zainwestować poprzez Fundusze Inwestycyjne? Wiele osób wybiera drogę zakupu jednostek TFI wierząc, że w ten sposób pomnożą swoje oszczędności lepiej. Pierwsze sześć miesięcy roku 2019 pokazuje, że taka strategia może być skuteczna, 25 na 53 Funduszy „akcji polskich uniwersalne” wygenerowało wynik lepszy niż indeks WIG. Najlepszy Fundusz uzyskał rezultat +16,2%, a najgorszy odnotował stratę na poziomie -2,0%.

Gdzie możemy kupić jednostki funduszy inwestycyjnych? Są 3 grupy dystrybutorów:

  • banki
  • biura maklerskie
  • multiagencje

Jaki fundusz inwestycyjny wybrać? Potencjalny inwestor ma bardzo szeroki wybór – aktualnie na rynku dostępnych jest ponad 200 funduszy, które możemy zakwalifikować do kilkunastu grup. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oferują często korzystne warunki zakupu jednostek uczestnictwa klientom banków, z którymi są powiązane. Tam, w ramach promocji możemy znacznie obniżyć opłaty wstępne.

Największą zaletą funduszy inwestycyjnych jest oszczędność czasu w stosunku do samodzielnego inwestowania oraz dobra dywersyfikacja aktywów.

Główną wadą funduszy inwestycyjnych są wysokie opłaty z tytułu zakupu jednostek oraz zarządzania, które zawsze uszczuplają nasz zysk lub zwiększają stratę o kilka procent.

6. Złoto +9,0%

Panuje przekonanie, że inwestycja w złoto najlepiej się sprawdza w czasie dekoniunktury, że najlepiej uciekać w złoto w czasie bessy giełdowej a wręcz obowiązkowy jest zakup tego kruszcu gdy mamy do czynienia z głębokim kryzysem całego systemu finansowego lub w sytuacji zagrożenia wybuchu konfliktu zbrojnego na świecie. Część osób podchodzi do złota czysto spekulacyjnie traktując je jak zwykły instrument finansowy, na którym można zarobić w wyniku zmiany ceny.

Rok 2019 okazał się dla inwestujących w złoto bardzo udany – złoto przekroczyło niedawno cenę 1500 dolarów za uncję i jest to najlepszy wynik od 7 lat! Biorąc pod uwagę pierwsze półrocze tego roku widzimy, że stopa zwrotu wyniosła aż 9%.

Gdy zdecydujemy się na inwestycję w złoto spotkamy się z dwiema możliwościami:

  • możemy kupić złoto fizyczne w formie sztabek lub monet
  • możemy kupić różnego rodzaju certyfikaty odwzorowujące kurs złota

Każda z form ma swoje plusy oraz minusy i wymaga głębszego, dokładnego omówienia. Należy pamiętać, że kalkulując opłacalność tej inwestycji musimy wziąć pod uwagę, którą z opcji wybierzemy oraz fakt, iż cena złota notowana jest na londyńskiej giełdzie w dolarach amerykańskich.

Inwestorzy budujący bardzo zrównoważone portfele są zgodni, że złoto powinno stanowić pewną część każdego portfela. Nie ma jednoznacznej opinii czy lepiej mieć 5%, 10% czy 15% w złocie, uważają oni, że wzrost cen złota niweluje wpływ spadków akcji, a więc zmniejsza obsunięcie kapitału w trudnych momentach.

7. Waluty -0,8%

Inwestowanie w waluty nie wymaga, przynajmniej w początkowej fazie, specjalistycznej wiedzy i wysokich nakładów finansowych. Handel walutami obcymi może być sposobem powiększania majątku, choć z uwagi na niewielkie wahania kursowe, nie jest najpopularniejszym narzędziem wśród inwestorów. Obecnie inwestowanie w waluty praktycznie każdemu kojarzy się bardziej z rynkiem Forex niż z fizycznym kupowaniem banknotów w kantorach. Ci jednak, którzy chcieliby pozostać przy starej, prostej metodzie „kupić taniej sprzedać drożej” i rzeczywistym handlu walutą powinni skorzystać z usług kantorów on-line niż dokonywać transakcji w kantorze stacjonarnym czy banku, gdzie spread jest znacznie większy.

Najważniejsze waluty świata – dolar amerykański, euro, frank szwajcarski, funt szterling – zakończyły pierwsze półrocze 2019 z delikatną przeceną. Aby przyjrzeć się kursom walut w dłuższym horyzoncie czasowym warto skorzystać z tabeli archiwalnych kursów średnich prezentowanych przez Narodowy Bank Polski.

8. Inwestycje na rynku Forex strata -X% lub zysk +Y%

Zapewne widziałeś niejedną reklamę brokera z informacją typu „80% inwestorów odnotowuje straty pieniężne u niniejszego dostawcy…”. Dlaczego więc ogromna ilość osób decyduje się podjąć tak duże ryzyko? Dlaczego nie odstrasza ich możliwość utraty całego kapitału (a nawet popadnięcia w długi)? W wielu przypadkach fani tradingu widzą 20% szans na ponadprzeciętny, szybki zysk, który nie jest możliwy do zrealizowania w żaden inny sposób. Poprzez inwestycje typu lokaty, obligacje, akcje ciężko jest z małych kwot wygenerować duże, co jest możliwe podczas spekulacji na rynku Forex (jednak bardzo mało prawdopodobne).

Spekulacja na rynku Forex porównywana jest często do kasyna, gdyż ważniejsze od posiadanej wiedzy są aspekty psychologiczne i towarzyszące grze na rynku emocje. Należy pamiętać, że rynek Forex należy do najtrudniejszych form inwestowania, jest nie lada wyzwaniem dla początkującego inwestora nie mającego doświadczeń z mechanizmem lewarowania i specyfiką rynku.

9. Bitcoin +210,1%

Ile zarobili ci, którzy pieniądze od Mikołaja postanowili przeznaczyć na zakup bitcoina a następnie sprzedali go w ostatni dzień przed wakacjami? 1 stycznia 2019 roku Bitcoin kosztował 3 746 USD a już 30 czerwca poszybował na poziom 11 620 USD, co mogło dać ponad 210% zwrotu z inwestycji. Bitcoin, pomimo wszystkich swoich zagrożeń z brakiem regulacji na czele, możliwością utraty środków na bankrutującej giełdzie, szalonym wahaniom cenowych jest bez wątpienia walorem, który stwarza początkującym inwestorom realne możliwości szybkiego i dużego zarobku.

Wielu fanów kryptowalut wierzy, że strategia inwestycyjna HODL (długoterminowe inwestowanie w kryptowaluty, trzymanie ich bez względu na aktualne wzrosty i spadki ich wartości) jest najbardziej dochodową, najłatwiejszą w realizacji, najskuteczniejszą drogą do sukcesu. O ile w przypadku bitcoina, można uznać stwierdzenie za prawdziwe, o tyle w przypadku mniej popularnych projektów inwestycja taka może okazać się klęską. Trzeba być bardzo uważnym przy doborze kryptowalut.

W jakie inne kryptowaluty oprócz bitcoina warto więc inwestować? Pod rozwagę można wziąć zawsze inne coiny z największym wolumenem obrotów, dla przykładu wyniki za pierwsze półrocze liderów rynku kryptowalut wyglądają następująco:

  • Ethereum (ETH): 1.I – 134,49 USD, 30.VI – 302,22 USD, wynik: +125%
  • Ripple (XRP): 1.I – 0,35 USD, 30.VI – 302,22 USD, wynik: +17%
  • Litecoin (LTC): 1.I – 30,74 USD, 30.VI – 302,22 USD, wynik: +328%

Gdzie kupić bitcoin i inne kryptowaluty?

Giełda kryptowalut jest najczęściej wybieranym miejscem dokonywania transakcji. Zakupu możesz dokonać na polskiej giełdzie kryptowalut (Bitbay, Coindeal), zagranicznej giełdzie kryptowalut (Coinbase, Kriptomat, Exmo), w kantorze kryptowalut (Bitcantor), w serwisie społecznościowym (LocalBitcoins), w bankomacie bitcoinów tzw. bitomacie czy nawet bezpośrednio od innej zaufanej osoby. Możliwości jest wiele – warto wybierać sprawdzone, rzetelne platformy aby zmaksymalizować bezpieczeństwo transakcji.

W co można inwestować aby szybko zarobić? Potencjalny zysk a ryzyko w inwestowaniu

Spójrzmy na poniższy wykres:

Obrazuje on potencjalny zysk wraz ze stopniem ryzyka wynikającym z wyboru konkretnych możliwości inwestycyjnych. Po lewej stronie znajdują się najbezpieczniejsze sposoby lokowania środków finansowych, które jednak charakteryzują się niewielkim zyskiem, po prawej te najbardziej ryzykowne formy (bardziej spekulacyjne niż inwestycyjne), które tylko tym najlepszym graczom dostarczą gigantyczne zyski i pozwolą szybko stać się bogatym.