Home » Ranking rachunków maklerskich » Najlepsze Konto Maklerskie dla początkujących – listopad 2024 r.

Najlepsze Konto Maklerskie dla początkujących – listopad 2024 r.

Arkadiusz Jędrysiak

11 listopada, 2024

Jeżeli zastanawiasz się nad inwestowaniem na giełdzie, to musisz założyć rachunek maklerski. W poniższym artykule przedstawię ci podstawowe informacje na temat: jak wybrać konto maklerskie dla początkujących, jak je założyć, które firmy są godne uwagi, z jakimi opłatami się to wiąże, jak przygotować zlecenie kupna akcji.

Najważniejszym kryterium konta maklerskiego dla początkujących jest niewątpliwie przejrzysty interfejs oraz niskie opłaty za obsługę. Na starcie można się pogubić w gąszczu niezrozumiałych skrótów dotyczących zleceń giełdowych stąd prostota jest bardzo pożądana.

Najlepsze Konto Maklerskie dla początkujących:

• XTB
• Oanda TMS
• eToro
• DEGIRO
• eMakler mBank
• Bossa

Przegląd ofert. Wybór optymalnego konta maklerskiego dla początkujących

Akcje spółek z całego świata kupisz na korzystnych warunkach m.in. tutaj:

Firma	Opis	Ocena	Rejestracja
	XTB Polski dom maklerski z dostępem do 3000 akcji z 16 największych giełd z całego świata. Bez prowizji za handel akcjami i ETF-ami do miesięcznego obrotu 100 tys. euro.	XTB opinie i recenzja 2024 r.	Załóż konto
2	Oanda TMS Brokers Polski dom maklerski ze świetną ofertą akcji rzeczywistych z GPW oraz amerykańskiej NYSE i NASDAQ. Daje dostęp do ponad 1800 akcji. Brak prowizji za handel akcjami z USA (bez limitu).	Oanda TMS Brokers opinie i recenzja 2024 r.	Załóż konto
3	EXANTE Broker oferujący dostęp do amerykańskich ETF-ów. Do handlu otrzymujemy 300 000 produktów z 50 rynków z poziomu jednego konta.	Exante opinie i recenzja 2024 r.	Załóż konto

Poniższa lista najlepszych kont maklerskich dla nowicjuszy prezentuje wybór firm charakteryzujących się niskimi opłatami, niewielką barierą wejścia pod kątem wpłaty pierwszego depozytu oraz bezpieczeństwem i zaufaniem inwestorów. Wśród poniższych propozycji znajdziesz również darmowe konta maklerskie – rachunki gdzie nie występują opłaty za otwarcie, utrzymanie konta a prowizje za handel akcjami mają stawkę 0%.

1. Konto maklerskie w XTB

• adres strony www: xtb.com 
• firma: XTB S.A.
• kraj: Polska
• rok założenia: 2002
• waluty rachunków: PLN, EUR, USD
• minimalna pierwsza wpłata: brak
• prowizja od handlu akcjami: 0% (do 100 000 EUR miesięcznego obrotu)
• dostęp do rynku akcji: 16 giełd z całego świata
• opis:   

Aby zacząć inwestowanie z XTB wystarczy, że przeznaczysz na ten cel minimum 10 zł. Ogromną zaletą tego domu maklerskiego jest aktualnie trwająca promocja „0% prowizji” za handel akcjami i ETF (do 100 tys. euro m-c). Nic nie zapłacisz za otwarcie rachunku, a w łatwy sposób możesz też uniknąć opłaty za prowadzenie konta, wpłaty i wypłaty.

XTB jest bardzo przyjaznym domem maklerskim dla inwestorów, co czyni go tym samym jednym z najlepszych wyborów dla początkujących. Dla jasności, kupując amerykańskie akcje poniesiesz koszt przewalutowania, ale już polskie akcje jesteś w stanie kupić nie ponosząc zupełnie żadnych kosztów. Koszt przewalutowania też możesz obniżyć jeśli zdecydujesz się otworzyć konto w USD. To wszystko powoduje, że XTB to naprawdę wyjątkowa oferta!

2. Konto maklerskie w TMS

• adres strony www: tms.pl
• firma: OANDA TMS Brokers S.A.
• kraj: Polska
• rok założenia: 2004
• waluty rachunków: PLN, EUR, USD
• minimalna pierwsza wpłata: 100 zł
• prowizja od handlu akcjami amerykańskimi: 0% 
• prowizja od handlu akcjami polskimi: 0,19% (min 5 zł)
• dostęp do rynku akcji: 1600 akcji z giełd NYSE i NASDAQ w USA, najważniejsze spółki z GPW
• opis:   

Wysoką pozycję w rankingu zapewnia wyjątkowo atrakcyjna oferta akcji amerykańskich, które kupisz bez żadnej prowizji oraz bez żadnego limitu wartościowego. Prowizja od obrotu polskimi akcjami jest również niewysoka w porównaniu do innych popularnych domów maklerskich.

Początkującego inwestora zapewne ucieszy szybkość procesu rejestracji. W TMS konto założysz w jedyne 8 minut. Po tak krótkiej chwili możesz cieszyć się już z posiadania pierwszych akcji na swoim koncie inwestycyjnym. To prawdopodobnie najszybsza weryfikacja spośród wszystkich brokerów.

3. Konto maklerskie w eToro

• adres strony www: www.etoro.com
• firma: eToro Europe Ltd.
• kraj: Cypr
• rok założenia: 2007
• waluty rachunków: USD
• minimalna pierwsza wpłata: 50 USD
• prowizja od handlu akcjami: 0%
• dostęp do rynku akcji: 17 giełd z całego świata
• opis:

eToro jest kolejną firmą, która kusi inwestorów bezprowizyjnym handlem akcjami. Broker nie umożliwia handlu akcjami polskimi. Świetnie sprawdza się natomiast w przypadku inwestorów zainteresowanych akcjami amerykańskimi. Największą zaletą eToro jest trading społecznościowy. Zakładając to konto masz możliwość podglądania i kopiowania innych graczy giełdowych. Widzisz ich wyniki i stopy zwrotu z inwestycji. Absolutnie warte uwagi!

Twój kapitał jest narażony na ryzyko. Sprawdź obowiązujące inne opłaty. Więcej na: etoro.com/trading/fees.

4. Konto maklerskie w DEGIRO

• adres strony www: degiro.pl
• firma: Degiro BV
• kraj: Holandia
• rok założenia: 2013
• waluty rachunków: EUR
• minimalna pierwsza wpłata: brak
• prowizja od handlu akcjami: akcje amerykańskie 0 USD; akcje polskie 1 PLN; akcje europejskie 3,90 EUR,
• dostęp do rynku akcji: ponad 50 giełd z całego świata
• opis: 

Jeden z najtańszych brokerów akcji na rynku. Holenderska firma zyskuje coraz większe uznanie w naszym kraju, właśnie głównie dzięki niskim prowizjom. Akcje amerykańskie dostępne są bez opłat. Akcje polskie mają symboliczną stawkę. DEGIRO szczyci się dostępem do kilkudziesięciu giełd z całego świata. Jeśli planujesz kupić akcje spółek z giełd azjatyckich (Hong Kong, Singapur, Tokio) ten broker powinien cię koniecznie zainteresować.

5. Konto maklerskie w mBank – eMakler

• adres strony www: mdm.pl
• firma: mBank
• kraj: Polska
• rok założenia: 1991
• waluty rachunków: PLN, EUR, GBP, USD
• minimalna pierwsza wpłata: brak
• prowizja od handlu akcjami: akcje zagraniczne 0,29%, akcje polskie 0,39% (min. 5 zł)
• dostęp do rynku akcji: 4 giełdy zagraniczne (NYSE, NASDAQ, London Stock Exchange, Deutsche Börse)
• opis: 

Konto maklerskie dla początkującego inwestora w mBanku? Czemu nie. Wiele osób zaczyna od „bankowego” konta maklerskiego z uwagi na powiązanie z firmą, w której już mają rachunek ROR. Jeśli nie posiadasz tu rachunku, cały proces najlepiej zacząć od założenia konta właśnie w mBank. Dom maklerski pozwoli ci kupować i sprzedawać akcje na kilku najważniejszych giełdach. Zaletą tego rozwiązania jest możliwość założenia konta IKE / IKZE.

6. Konto maklerskie w Bossa

• adres strony www: bossa.pl
• firma: Bank Ochrony Środowiska (BOŚ)
• kraj: Polska
• rok założenia: 1995
• waluty rachunków: PLN, USD, EUR, GBP
• minimalna pierwsza wpłata: 1000 PLN
• prowizja od handlu akcjami: 0,38% (min. 5 zł)
• dostęp do rynku akcji: 8 giełd zagranicznych
• opis: 

Bossa to dom maklerski przy Banku Ochrony Środowiska. To świetna oferta dla osób, które chcą się skoncentrować na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych.

Konto maklerskie dla początkującego inwestora – które wybrać? w banku, w domu maklerskim czy u brokera akcji?

Szukając informacji w internecie, zostaniesz zaatakowany reklamami. To pewne. Brokerzy i domy maklerskie będą się prześcigać, abyś to ich ofertę wybrał. Wśród wielu firm pojawią się dobrze ci znane banki jak ING, mBank, Alior, które świadczą również usługi maklerskie. Nie unikniesz też kontaktu z mniej znajomo brzmiącymi nazwami jak eToro, Saxo, Plus500.

Trochę uogólniając, można powiedzieć, że pierwszą grupę stanowią domy maklerskie (biura maklerskie) a drugą brokerzy (firmy inwestycyjne). Jedna i druga grupa oferuje możliwość założenia konta inwestycyjnego, poprzez które początkujący inwestor będzie w stanie kupić akcje, ETF-y i inne instrumenty finansowe. Dom maklerski to firma polska, posiadająca zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego. Brokerzy do handlu akcjami to najczęściej zagraniczni, licencjonowani pośrednicy, którzy zgodnie z przepisami prawa świadczą również usługi w naszym kraju – ich nazwa wywodzi się z ang. stock broker (pośrednik w handlu akcjami).

Powyższy podział wskazuje na pewną prawidłowość, ale nie ma 100 procentowego odzwierciedlenia w rzeczywistości. Przykładowo polski Alior Bank zachęca u siebie do założenia rachunku brokerskiego, a portugalski Dif Broker określa siebie domem maklerskim, czyli zupełnie na odwrót. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konta maklerskiego, musisz zrozumieć czym różnią się oferty poszczególnych firm.

Rachunek maklerski – na co powinien zwrócić uwagę debiutant na rynku

Jedyną możliwością inwestowania na giełdzie, jest założenie rachunku maklerskiego. Jest to konto podobne do konta bankowego. Na swój rachunek przelewasz środki przeznaczone na inwestycje. Dom maklerski udostępnia specjalną witrynę lub aplikację, w której możesz podejrzeć saldo oraz portfel inwestycyjny. W dedykowanym polu składasz zlecenie kupna lub sprzedaży określonych aktywów. Każda taka operacja obarczona jest procentową prowizją (w wyjątkowych przypadkach, w promocji, zlecenia kupna-sprzedaży do pewnego poziomu mogą być darmowe). Czasami również aktywacja i obsługa konta są płatne. Ranking rachunków maklerskich pomoże ci zdecydować, które konto będzie dla ciebie najlepsze. Warto wcześniej zrozumieć na co zwrócić uwagę,

Jest kilka kryteriów wyboru, którymi możesz kierować się przy decydowaniu o założeniu konta maklerskiego. Oto one:

Opłaty za konto maklerskie

Porównując konta zauważ, że obciążyć cię mogą trzy rodzaje opłat:

• za otwarcie rachunku,
• za jego prowadzenie
• prowizje od operacji kupna i sprzedaży

Na rynku większość dostępnych rachunków to te, których otwarcie jest bezpłatne. Z reguły za prowadzenie konta też nic nie zapłacisz. Główna różnica pomiędzy ofertami domów maklerskich dotyczy prowizji od operacji kupna i sprzedaży. Są one podawane jako wartość procentowa, ale bardzo często z minimalną wysokością. Różnice w kwocie prowizji mogą być spore. Wygodnie jest skorzystać z rankingu kont maklerskich, gdzie w jednym miejscu zgromadzone są informacje dotyczące bardzo wielu rachunków.

Oferta – dostęp do giełd

Przeglądając oferty biur maklerskich koniecznie trzeba zwrócić uwagę na dostęp do giełd. Konto maklerskie dla początkujących jako minimum powinno umożliwiać graczowi giełdowemu kupować i sprzedawać akcje polskie i amerykańskie. Inwestowanie na GPW w Warszawie jest dobrym pomysłem na start, gdyż łatwiej jest ocenić akcje znanych firm z lokalnego rynku. W obecnych czasach trudno jednak sobie wyobrazić inwestowanie bez dostępu do najbardziej rozwiniętego rynku na świecie w USA. Kto nie chciałby być współwłaścicielem takich gigantów jak Google, Facebook, Apple, Amazon czy Tesla?  Na szczęście, akcje amerykańskie z giełd NYSE i NASDAQ są dzisiaj równie łatwo dostępne jak akcje z Giełdy Papierów Wartościowych.

Dostęp do giełd w Polsce i w USA to zupełna podstawa. Jeśli jednak twoje ambicje sięgają wyżej – i to już od samego początku – powinieneś przyjrzeć się też ofercie innych giełd u danego brokera. Giełdy zagraniczne z Wielkiej Brytanii (London Stock Exchange), Holandii, Belgii, Francji (Euronext), Niemcy (Xetra), Szwajcarii (SIX Swiss Exchange) na stałe zagościły w ofercie większości domów maklerskich. Dostęp do giełd z Azji i Oceanii takich jak Hong Kong Stock Exchange, Tokyo Stock Exchange, Singapore Exchange nie jest już jednak tak oczywisty – taką ofertę znajdziesz tylko u wybranych brokerów.

Oferta – dodatkowe usługi takie jak Forex i kontrakty CFD

Istotną różnicą w ofercie jest dostęp do rynku walutowego Forex oraz kontraktów CFD (kontraktów na różnice cenowe). Inwestowanie w pary walutowe a także indeksy giełdowe, surowce, metale szlachetne w formule CFD na pewno nie jest jednak odpowiednie dla początkującego inwestora. To złożone instrumenty, przy których sięgasz po dźwignię finansową. To szansa na duży zysk w krótkim terminie, ale też spore ryzyko utraty kapitału. Taka forma inwestowania jest dedykowana zaawansowanym inwestorom.

Nie traktuj więc dostępu do rynku Forex i CFD jako coś obowiązkowego przy wyborze konta maklerskiego. Niech będzie to w kategorii „nice-to-have”. Jeśli będzie to super, być może skorzystam w przyszłości. Jeśli nie, to nic się nie dzieje. Założę osobne konto gdy nabiorę doświadczenia.

Jak wybrać konto maklerskie

Konto maklerskie jest niezbędne do tego, aby zacząć inwestowanie na giełdzie. Od założenia rachunku zaczyna się gra na giełdzie. Warto pamiętać, aby przy wyborze domu maklerskiego, nie patrzeć jedynie na prowizje.

Jednym z kryteriów może też być wygoda. Większość banków oferuje dostęp do rachunków maklerskich. Najłatwiej więc sprawdzić ofertę instytucji, z której korzystasz na co dzień. Zaletą tego rozwiązania z pewnością będzie intuicyjna obsługa konta – zbliżona do obsługi ROR, szybki transfer pieniędzy między kontami, benefity dla stałych klientów. Warto jednak pamiętać, że koszt obsługi rachunku jest różny w poszczególnych bankach, a wysokość opłat wpływa na potencjalny zysk.

Jak założyć konto maklerskie dla początkujących?

Założenie rachunku maklerskiego jest bardzo proste. Jeżeli zdecydowałeś w jakiej firmie najbardziej odpowiada ci oferta, wejdź na jej stronę internetową. Musisz wypełnić formularz, uzupełnić informacje personalne, zweryfikować tożsamość, wypełnić ankietę, w której zadeklarujesz skąd pochodzą środki na inwestycje itp. Po akceptacji rachunek zostanie założony. W kolejnym kroku musisz zasilić swoje konto maklerskie a następnie możesz już przystąpić do inwestowania.

Dla inwestorów chcących obracać papierami wartościowymi nie ma wysokich wymagań. Wystarczy być pełnoletnim i założyć odpowiedni rachunek. Warto jednak pamiętać o ryzyku związanym z grą na giełdzie. Dobrym pomysłem jest pogłębianie wiedzy dotyczącej inwestowania – na przykład na bezpłatnych kursach oferowanych przez niektóre domy maklerskie (dostępnych już po założeniu konta).