Home » Najlepsze lokaty strukturyzowane » Lokata strukturyzowana w Banku Millennium – opinie i szczegóły

Lokata strukturyzowana w Banku Millennium – opinie i szczegóły

Arkadiusz Jędrysiak

17 maja, 2023

Tradycyjne lokaty bankowe nie pokrywają strat wynikających z inflacji – ich oprocentowanie jest dużo niższe niż wzrost cen. Z tego powodu banki proponują alternatywę. Lokaty strukturyzowane mogą przynieść o wiele większe zyski i mogą być o wiele efektywniejszą formą lokowania kapitału. Jednak przed skorzystaniem z oferty należy dokładnie sprawdzić, jak wyglądają jej warunki i czy rzeczywiście są korzystne. Jakie są opinie o lokacie strukturyzowanej Banku Millennium? Czy warto skorzystać z takiej oferty? Ile można zarobić a ile stracić? W tym artykule przyglądam się propozycji od banku Millennium.

Czym jest lokata strukturyzowana?

Lokata strukturyzowana jest produktem bankowym łączącym funkcje oszczędzania z możliwościami inwestycyjnymi. Wynika to z kilku czynników:

• jest oferowana na określony czas
• pewna część pieniędzy lokowana jest na rynkach finansowych. Jest to najczęściej od 5% do 35% całego kapitału.

Dzięki takiej konstrukcji banki mogą zagwarantować 100% ochrony kapitału a jednocześnie wykorzystywać jego część do celów spekulacyjnych. Właściciel lokaty strukturyzowanej może ją zerwać, jednak wiąże się to z utratą wypracowanych odsetek oraz koniecznością pokrycia tzw. opłaty manipulacyjnej. Innymi słowy, wcześniejsze wycofanie się z takiej inwestycji jest nieopłacalne.

Jakie są cechy lokaty strukturyzowanej w ofercie banku Millennium?

Bank Millennium przygotował dla klientów lokatę strukturyzowaną, której część inwestycyjna jest oparta o wycenę instrumentu jakim jest indeks FTSE 100 odzwierciedlający notowania wybranych brytyjskich spółek na giełdzie w Londynie. Posiada następujące cechy:

• czas trwania: 2 lata
• data rozpoczęcia lokaty: 01.06.2023 r.
• data zakończenia lokaty: 30.05.2025 r.
• zapisy odbywają się w terminie od 28.04.2023 r. – 31.05.2023 r.
• oprocentowanie od momentu zapisu do rozpoczęcia lokaty: 1,5 % w skali roku
• oprocentowanie gwarantowane: 4,2% w skali inwestycji (2,1% rocznie)
• oprocentowanie możliwe do uzyskania w okresie trwania lokaty: od 4,2% do 29,99% w skali inwestycji (od 2,1% do 14,99% rocznie)
• minimalna kwota wpłaty: 10 000 PLN
• maksymalna kwota wpłaty: bez ograniczeń
• gwarancją jest objęta wypłata całości zainwestowanego kapitału plus wypracowane odsetki w okresie subskrypcji

W momencie zakładania lokaty de facto nie wiesz jak będzie ona oprocentowana. Wiesz jedynie, że nie mniej niż 4,2% w skali dwóch lat. A może być więcej. Finalne oprocentowanie jest uzależnione od wyceny indeksu na dzień zakończenia lokaty. Oznacza to, że zakładając lokatę Millennium możesz być pewien, że odzyskasz całość kapitału z pewną pulą odsetek. Ile więcej uda ci się ugrać, pozostaje na ten moment zagadką.

Warunki założenia lokaty strukturyzowanej – o tym trzeba pamiętać

Przyjrzyjmy się instrumentowi indeksowi FTSE. Czym on jest? Od niego przecież głównie zależy oprocentowanie omawianej lokaty. W skrócie, FTSE 100 to jeden z najważniejszych indeksów giełdowych w Europie, składający się z 100 największych spółek z UK. Wśród nich znajdziesz m.in. takie firmy jak: Rolls-Royce Holdings, Lloyds Banking, BP, Aviva, Tesco, Unilever czy British American Tabacco. Jak widzisz rozstrzał jest znaczny, mamy to spółki z praktycznie każdego sektora gospodarki. od motoryzacji, po handel, banki, energię, media i ubezpieczenia.

Co do samej lokaty – warunkiem koniecznym jest posiadanie konta osobistego w Millennium Bank. Z poziomu platformy Millenet bardzo łatwo jest założyć lokatę strukturyzowaną. To konto będzie ci też niezbędne w momencie zakończenia lokaty – bank automatycznie zwróci ci kapitał wraz z odsetkami na to konto. Jeśli jesteś zainteresowany lokatą powinieneś założyć Konto 360^o online. Wtedy możesz skorzystać z oferty, jeśli wydasz dyspozycję otwarcia lokaty w okresie subskrypcji. Możesz to zrobić przez Internet lub zgłaszając się osobiście do placówki banku Millennium.

Nasza opinia. Czy warto skorzystać z oferty banku Millennium?

Czy lokata strukturyzowana Banku Millennium należy do najlepszych lokat bankowych dostępnych obecnie na rynku?

Zaletą założenia lokaty strukturyzowanej jest korzystanie z instrumentu, który nie przyniesie straty. Trzeba mieć świadomość, że w przypadku optymistycznego scenariusza, zysk będzie mniejszy niż gdybyś samodzielnie zainwestował w indeks FTSE 100 (np. kupując samodzielnie jednostki ETF na giełdzie poprzez rachunek maklerski). Wynika do z limitu maksymalnego zysku narzuconego przez bank oraz tzw. współczynnika partycypacji w zysku, który w tym przypadku wynosi 60%.

Największą wadą lokaty strukturyzowanej jest to, iż mamy z góry ustalony dokładny termin jej zakończenia. Już dzisiaj wiemy kiedy zakończy się ta inwestycja. Przypomina to trochę loterię – albo mi się poszczęści i zyskam albo nie i otrzymam kapitał z minimalnymi odsetkami (sporo poniżej inflacji). Z tym że inwestowanie nie polega na ślepym losie. Rynki są cykliczne, raz panuje bessa, innym razem hossa. Zlecenie zamyka się wtedy gdy wyceny szybują w górę. Niejednokrotnie trzeba poczekać trochę dłużej lub wycofać się wcześniej niż się pierwotnie planowało. Jeśli nie boisz się podjąć ryzyka warto rozważyć założenie konta maklerskiego i samodzielną inwestycję w ETF.

Darmowy rachunek maklerski założysz między innymi tutaj:

Firma	Opis	Ocena	Rejestracja
	XTB Polski dom maklerski z dostępem do 3000 akcji z 16 największych giełd z całego świata. Bez prowizji za handel akcjami i ETF-ami do miesięcznego obrotu 100 tys. euro.	XTB opinie i recenzja 2023 r.	Załóż konto
2	TMS Brokers Polski dom maklerski ze świetną ofertą akcji rzeczywistych z GPW oraz amerykańskiej NYSE i NASDAQ. Daje dostęp do ponad 1800 akcji. Brak prowizji za handel akcjami z USA (bez limitu).	Oanda TMS Brokers opinie i recenzja 2023 r.	Załóż konto
3	eToro Do dyspozycji 2000 akcji z 17 największych światowych giełd z 0% prowizji. Unikalny system CopyTrader pozwalający na kopiowanie innych inwestorów lub gotowych portfeli inwestycyjnych.	eToro opinie i recenzja 2023	Załóż konto

Podsumowanie opinii

Lokacie strukturyzowanej Millennium bliżej jest do inwestowania niż do oszczędzania. Jest to jednak wyjątkowo bezpieczna inwestycja gdyż otrzymujesz gwarancję minimalnego zysku. Przy każdej innej formie samodzielnego inwestowania – czy to w akcje, kryptowaluty, nieruchomości – zawsze istnieje ryzyko utraty kapitału. Przy lokacie strukturyzowanej masz całkowitą ochronę kapitału. To zdecydowanie największa korzyść tego instrumentu.

Nie masz jednak bezpośredniego wpływu na wynik. Horyzont inwestycyjny wynosi 2 lata i trudno jest przewidzieć, co się wydarzy na zakończenie lokaty. Być może hossa wystąpi pół roku wcześniej a może rok później. Alternatywą jest samodzielne kupno akcji lub funduszy ETF.