Lokata strukturyzowana PKO BP – opinie i szczegóły

Inflacja przekroczyła dwucyfrowy poziom, a lokaty wciąż nie rekompensują nawet połowy utraty siły nabywczej pieniędzy. Z tego powodu oszczędzający szukają lepszych alternatyw dla swoich środków. Banki starają się poszerzać swoją ofertę o nowe produkty, które z jednej strony będą bezpieczne, ale jednocześnie pozwolą na osiągnięcie większych zysków niż w przypadku lokat. Czy oferta banku PKO BP to dobra propozycja dla osób chcących przechować swoje oszczędności? Jakie są opinie o lokacie strukturyzowanej PKO BP?

Jaka jest definicja lokaty strukturyzowanej?

Lokata strukturyzowana to produkt łączący cechy dwóch różnych instrumentów. Z jednej strony zapewnia pełne bezpieczeństwo – po wygaśnięciu lokaty zwracana jest pełna kwota jaka została powierzona bankowi. Jednocześnie daje szansę na osiągnięcie zysków wyższych niż w przypadku tradycyjnych lokat. Dlaczego jest to możliwe?

Otóż część kapitału jest wykorzystywana do spekulacji na rynkach finansowych co powinno dawać możliwość zarobienia bankowi, który będzie się dzielił zyskiem z właścicielem lokaty. Nie jest to gwarantowany zysk, dlatego w najgorszym przypadku zostanie wypłacony kapitał początkowy. Możliwości inwestycyjne są naprawdę bardzo duże – bank może inwestować na rynkach akcji, surowców lub na rynkach zagranicznych. Jest to dość ryzykowna gra, która nigdy nie daje pewności co do rezultatu.

Lokata strukturyzowana PKO opinie i recenzja
źródło: pkobp.pl. Informacji o lokacie strukturyzowanej musisz szukać w dziale INWESTYCJE na stronie internetowej banku

Lokata strukturyzowana w Banku PKO BP 25 miesięcy: opinie, wady i zalety

Bank PKO BP wprowadza do swojej oferty regularnie lokaty strukturyzowane, wypłacając odsetki posiadaczom, którzy wytrwają z jej utrzymaniem do końca inwestycji. Najnowsza lokata strukturyzowana posiada następujące cechy:

  • czas trwania: 25 miesięcy
  • data rozpoczęcia lokaty: 7 czerwca 2023 r.
  • data zakończenia lokaty: 6 lipca 2025 r.
  • zapisy odbywają się w terminie od 17 maja 2023 r. – 6 czerwca 2023 r.
  • maksymalny zysk całkowity z tej inwestycji to 33,99% dla klientów segmentu Podstawowego lub 40,79% w skali 25 miesięcy dla klientów segmentu Bankowości Osobistej i Bankowości Prywatnej
  • oprocentowanie w okresie subskrypcji: 2% w skali roku
  • instrumentem bazowym tej lokaty jest koszyk akcji spółek e-commerce
  • gwarantuje wypłatę całości kapitału po zakończeniu jej obowiązywania

Zysk z lokaty jest uzależniony od tego, w jakiej kondycji będzie te kilka wyselekcjonowanych akcji. Jeśli notowania koszyka akcji będą wyższe niż obecnie, to posiadacze lokaty mogą spodziewać się kwoty przewyższającej kapitał początkowy. Jeśli notowania zestawu akcji będą niższe, na konto wróci jedynie zainwestowany kapitał.

Inwestycja poprzez koszyk akcji opiera się na takich spółkach jak:

  • Amazon.com Inc. (Spółka 1)
  • Orange eBay Inc. (Spółka 2)
  • Telefonica PayPal Holding Inc. (Spółka 3)
  • Vodafone FedEx Corporation (Spółka 4)

Jak założyć lokatę strukturyzowaną w PKO BP? Jaki okres wybrać: 18, 25, 36, 48 czy 60 miesięcy?

Założenie lokaty w PKO BP wymaga spełnienia kilku warunków. Są to przede wszystkim:

  • inwestycja co najmniej 10 000 zł,
  • zawarcie umowy w okresie subskrypcyjnym – każda lokata ma określony przedział czasowy

Jeśli jesteś klientem banku PKO BP możesz skorzystać z tej oferty za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Natomiast osoby, które nie są klientami również mogą założyć lokatę – w tym celu mogą udać się od oddziałów stacjonarnych banku lub otworzyć rachunek przez Internet. 

PKO BP oferuje z reguły lokaty strukturyzowane na określony czas: 18, 25, 36, 48 lub 60 miesięcy. Ty jako inwestor, nie masz wpływu jednak na czas trwania lokaty. Bank konstruując ofertę określa konkretny termin jej trwania.

Lokaty strukturyzowane nie są dostępne w ciągłej sprzedaży. Może się zdarzyć okres, w którym nie ma żadnej subskrypcji i nie będziesz w stanie zapisać się na lokatę strukturyzowaną w PKO BP. Pozostaje ci wtedy wybrać inny bank lub czekać na nową ofertę lokat PKO.

Nasza opinia. Zalety i wady lokaty strukturyzowanej w PKO BP

Czy lokata strukturyzowana Banku PKO BP należy do najlepszych lokat bankowych dostępnych obecnie na rynku?

Największą korzyścią z lokaty strukturyzowanej w PKO BP jest fakt, że bank nie pobiera od niej żadnych dodatkowych opłat ani prowizji. Jedynym kosztem może być opłata manipulacyjna, która jest pobierana w przypadku zerwania lokaty przed terminem. Maksymalnie wynosi ona 3% w pierwszym roku obowiązywania lokaty. Wadą jest nieprzewidywalność zachowania się instrumentu w długim terminie i konieczność zapłaty podatku od zysków kapitałowych.

Największą wadą lokaty strukturyzowanej w PKO BP jest to, iż produkt ma z góry ustalony termin zakończenia. Taki mechanizm przypomina trochę loterię – albo mi się poszczęści i moja lokata zakończy się gdy wyceny będą akurat wysoko albo los mi nie będzie sprzyjał i trafię akurat na spadki notowań. Rzecz w tym, iż inwestowanie nie powinno polegać na ślepym losie. Rynki są cykliczne, raz panuje bessa, innym razem hossa. Zlecenie zamyka się wtedy gdy wyceny szybują w górę. Niejednokrotnie trzeba poczekać trochę dłużej lub wycofać się wcześniej niż się pierwotnie planowało. Jeśli nie boisz ryzyka, rozważ założenie darmowego konta maklerskiego i samodzielny zakup akcji aby móc w pełni decydować o terminie zakończenia inwestycji.

Podsumowanie opinii

Ogólna ocena: 3.5

Lokaty strukturyzowane zostały wymyślone, aby można było jednocześnie oszczędzać i inwestować. Większa część lokaty jest lokowana w bezpiecznych instrumentach a pozostała – mniejsza – używana do agresywnej gry na rynkach finansowych. Produkty oferowane przez PKO BP obejmują z reguły okres kilku lat. Wysokość odsetek nie jest gwarantowana ze względu na nieprzewidywalność tego instrumentu. 

3.5 Ocena
Lokata strukturyzowana spółki ecommerce

Czas trwania - 25 miesięcy. Oprocentowanie z zakresu od 0% do 33,99% w skali inwestycji. Minimalna kwota lokaty 10 000 PLN.

4 komentarze
  1. Uważam że dałam się wciągnąć w wielkie NIC. Po roku 50.000 warte jest 48.700 i ciągle spada
    Gdy zrezygnuję z tej żalosnej lokaty otrzymam ok.47tys.Muszę wytrwać 3 lata i niestety nie mogę tych pieniędzy w tym okresie mądrze zainwestować/inflacja!!!/
    Gdybym założyła lokatę w innym banku zawsze byłoby coś na plus. Bardzo żałuję tej decyzji.Jak najdalej od PKO BP

  2. Tak samo mam ,jedna wielka pomyłka ,trzymajcie się jak najdalej od PkoBp i tej lokaty..

  3. Lepiej samemu kupić te akcje i wycofać się z inwestycji kiedy będzie hossa niż trzymać pieniądze na tej dziwnej lokacie i po 2 latach dostać to samo co się włożyło.

  4. To nie ma nic wspólnego z lokatą, KNF powinien się tym zająć

Dodaj Odpowiedź

Poradnik Inwestora
Logo